Что такое диверсификация простыми словами

Дата публикации: 07-12-2021       19

Многие слышали поговорку: «Не кладите все яйца в одну корзину». Но новички на фондовом рынке постоянно пытаются бросить ему вызов и делают это по-своему. Они часто покупают две или три акции нескольких компаний в одной отрасли, не осознавая, что их портфель очень уязвим. Чтобы обезопасить себя и свои финансы, предлагаю рассказать о том, что это такое: диверсификация простыми словами. Какие бывают типы и для чего они нужны?

Диверсификация – что это простыми словами

 

 

диверсификация простыми словами

 

 

Диверсификация (diversus «разнообразный» + facere «сделать») - это распределение вашего капитала между различными инвестиционными инструментами. Например, валюты разных стран, банковские депозиты, акции, облигации, коммерческая и некоммерческая недвижимость. Даже деньги, которые вы даете взаймы под залог под проценты. Есть огромное количество активов, в которые можно инвестировать.

Примечание:
Диверсификация - инвестирование в разные проекты с целью минимизировать риск потерь. Концепция применяется в производстве, в экономике, в банковском секторе.

Чтобы лучше понять, что это такое, предлагаю рассмотреть повседневный пример диверсификации. Родители, стремясь к тому, чтобы их ребенок развивался в разных направлениях, имел широкое видение, прикладывают немало усилий. Его отправляют в различные спортивные секции и секции для повышения физической активности. Репетиторы и дополнительные уроки оплачиваются, чтобы он мог получить максимум знаний. Пишут в театральные и музыкальные школы, что приобщили к прекрасному. Все эти занятия помогают им вкладывать деньги в будущее своего ребенка, а не в одном направлении. То есть семья не перестает, например, играть в баскетбол, а выбирает разные пути развития, поскольку несомненно, что приобретенные ребенком навыки окупятся в будущем.

Другой простой пример: Иванов и Петров решили перевести свои сбережения в денежном эквиваленте в акции, купив их на бирже. Иванов выбрал компанию, вложив в нее все, что имел. А Петрова - три. Исходя из теории вероятностей, можно предположить, что Петров по сравнению с Ивановым в три раза снизил риски понести убытки. Вспомните народную мудрость, что нельзя класть все яйца в одну корзину. Ясно объясните тактику Петрова при покупке акций.

Что можно диверсифицировать

 

 

Что можно разнообразить

 

 

Теоретически диверсификация помогает оптимизировать любое направление бизнеса. Но для чего это на практике? Основная цель - снизить инвестиционные риски.

Важный:
Инвестирование - дело очень рискованное. При этом каждый инвестор стремится достичь максимальной доходности при минимальном риске. Диверсификация - это инструмент, решающий вторую задачу.

Как можно диверсифицировать свои вложения? Есть несколько способов:

  • Валютная диверсификация - классический вариант, когда вы делите все свои деньги на три стопки. Держите рубли в первом, доллары во втором и евро в третьем. Таким образом вы обезопасите себя от риска девальвации рубля, обесценивания доллара по отношению к евро и так далее, т.е ваш капитал будет стабильным в течение длительного периода времени.
  • Диверсификация по странам - при инвестировании в активы компаний определенных стран. Если у вас есть сбережения в рублях, вкладывайте их в российские проекты. Если доллар находится в США. Вы отправляете евро в еврозону, вы покупаете акции и облигации на европейском рынке.
  • Диверсификация по активам - когда в вашем портфеле чего-то не хватает. Например, 100% акций, даже если это акции разных стран и валют. Существует огромное количество активов, которые сейчас доступны практически любому инвестору. Классический кошелек должен состоять из 5-10% золота и 5-40% наличных. Остальное - это акции и облигации в разной пропорции.
  • Диверсификация в драгоценные металлы - при инвестировании в золото, платину, серебро и т.д. Подходит для нестабильных и кризисных ситуаций.

Давайте разберем использование этого инструмента более подробно.

 

 

примеры диверсификации

 

Золото необходимо для стабилизации вашего портфеля, поскольку теоретически оно будет расти, когда остальная часть рынка упадет. Но много раз в истории я видел образцы этого драгоценного металла, тоже способного упасть. Действительно, его преимущество в том, что через некоторое время, пока рынок все еще находится в шторме, активы в золоте уже начнут расти.

 

Облигации, в отличие от акций, представляют собой инструмент с фиксированной доходностью. В некотором роде они напоминают отложения. Вы покупаете облигацию, держите ее, а эмитент обязан регулярно выплачивать купон в размере заранее определенного процента от купленной облигации. Неважно, сколько облигаций сейчас на рынке. Если вы сохраните его до погашения, вы получите полную оплату. Наличие облигации в вашем портфеле также снижает риск и увеличивает диверсификацию.

Акции позволяют диверсифицироваться по странам, секторам и т.д. Когда вы торгуете в определенном секторе, я не рекомендую покупать какие-либо типы. Всегда есть возможность выбрать разные. Хороший вариант - купить ETF целиком для отрасли (энергетики, здравоохранения, информационных технологий и т.д.).

ETF - мощный инструмент для новичков. С одной стороны, это очень просто. С другой стороны, дает максимальный эффект диверсификации. Необязательно выбирать кучу компаний, анализировать их среди них, думать, что лучше, а что хуже. Вместо этого вы просто покупаете ETF, в котором уже есть много компаний. Когда есть много организаций, одни будут увеличиваться, другие уменьшаться. Но, в целом, волатильность таких инструментов невелика - резких скачков не будет. Но они помогают защититься от резкого падения активов.

Примечание:
В этом смысл метода диверсификации рисков. Распределяйте деньги между различными активами и инструментами в зависимости от целей, которых вы хотите достичь.

Почему диверсификация – это очень полезный инструмент

 

 

цели диверсификации

 

 

Основная цель диверсификации - минимизировать риски независимо от того, в какой отрасли. Это позволяет получить экономическую выгоду, а также предотвратить спад производства и сохранить активы в кризисных ситуациях. Среди основных достоинств могу выделить:

  • сохранность ваших средств даже в период кризиса или волатильности рынка;
  • возможность направить капитал на оптимизацию определенного вида бизнеса;
  • повышение конкурентоспособности, ведущее к расширению рынков сбыта;
  • привлекать дополнительные ресурсы для улучшения работы с просроченными работами.

Предлагаю рассмотреть правила диверсификации. Первое - начать как можно скорее. Дело в том, что вам не следует ждать, пока ваш портфель сильно вырастет, чтобы начать его диверсифицировать. С самого начала, как только вы начнете заниматься инвестиционным бизнесом, подумайте, каким он будет. Сколько там будет акций, облигаций, драгоценных металлов и так далее. Далее, основываясь на структуре, которую вы представили в своей голове, начните шаг за шагом наполнять свой кошелек. Так вы не заблудитесь и у вас не возникнет излишнего соблазна, например, направить больше на акции или вообще не оставлять деньги.

Следующее правило - поддерживать баланс своего кошелька. Под балансом я имею в виду следующее: вы разделили свой портфель на несколько сегментов (металлы, наличные, акции, облигации), а затем вы начинаете изучать каждый из них, потому что там тоже будет диверсификация. Если мы посмотрим на драгоценные металлы, это могут быть золото, платина и палладий. И каждый из элементов должен быть представлен в тех пропорциях, которые вы определили заранее. Если мы говорим об акциях, то я рекомендую здесь не владеть более 5% каждого эмитента. Даже если какая-то компания очень хорошая, она вам очень нравится, не стоит на нее делать ставку. Пусть его долей в вашем портфеле будет столько же, сколько других. В этом суть диверсификации.

Еще одно правило - ребалансировка портфеля. Когда портфель заполнен, а через некоторое время он начинает расти, доли некоторых акций в денежном выражении увеличиваются. Допустим, у вас есть 10 000 долларов. Вы заполнили 20 компаний по 500 долларов каждая. Год спустя компания, акции которой вы купили за 500 долларов, выросла в цене вдвое, и теперь ее вклад в ваш портфель составляет уже не 500 долларов, а 1000 долларов.

Примечание:
Прямо сейчас имеет смысл реструктурировать ваш портфель: продать часть акций и использовать их для покупки прибыльных компаний, в которые вы тоже верите. Это изменение баланса следует проводить каждые шесть месяцев или один год. Это один из ключевых моментов правильной диверсификации.

Возможные проблемы при диверсификации

 

 

диверсификация

 

 

Каковы проблемы диверсификации? Во-первых, сложно отслеживать большое количество заголовков. Во-вторых, вы уделяете меньше внимания качеству, чем количеству, что снижает прибыль. Об этом говорил Уоррен Баффет в конце 1990-х.  

Он отметил, что диверсификация как практика обычно не имеет смысла для тех, кто понимает, что они делают. Он служит своеобразной защитой от незнания. Конечно, нет ничего плохого в том, чтобы быть уверенным в безопасности своих инвестиций. Это замечательный и полезный подход для тех, кто не умеет анализировать бизнес. Но если вы умеете использовать аналитику и оценивать компании, то покупать 10, 20 или 30 компаний одновременно - это безумие. Потому что такого множества успешных компаний (в смысле получения прибыли от инвестиций) просто не существует. И решение инвестировать в акции фирмы, которая находится в вашем списке привлекательных компаний под номером 30 или 35, и в то же время отказаться от крупных инвестиций в ведущую компанию, кажется странным. 

Основные проблемы диверсификации:

  • сложность бюджета и планирования, постепенное развитие всех сфер деятельности;
  • невозможность держать под контролем все инвестиционные объекты;
  • высокая вероятность вложений в убыточные предприятия;
  • трудности, связанные с синхронизацией работы.

Важно!
Опытные инвесторы считают такую ​​инвестиционную политику неэффективной. Его результат - всегда достижение предельно средних значений. Это может сэкономить энергию и снизить риск потери. Но это также может служить подтверждением того, что вы действительно не разбираетесь в бизнесе, которым владеете. Иметь акции трех компаний более чем достаточно, чтобы оставаться здоровым на всю жизнь. Однако когда вы неопытный инвестор, вам сложно сразу разобраться во всех нюансах.

Заключение

 

 

диверсификация

 

 

Диверсификация - это деятельность, направленная на распределение ваших средств между различными инвестиционными инструментами. Это помогает снизить вероятность потери. Но в то же время это уводит вас от действительно больших прибылей. При диверсифицированной инвестиционной политике вы можете полагаться только на средние показатели. Об этом говорил Уоррен Баффет в конце 1990-х.

Однако, если вы начинаете инвестировать и до сих пор не поняли, как правильно использовать инструменты аналитики, это неплохая тактика. Это поможет вам не потерять активы и получить некоторую отдачу.

Проще говоря, диверсификация - это инвестирование в разные активы. И это больше тактика для начинающих инвесторов, чем для опытных участников рынка. Однако, если вы хотите получить от этого максимальную отдачу, убедитесь, что выбранные вами направления инвестирования не зависят от каких-либо факторов. Например, курсы валют или сайты продаж. Планируйте и заранее продумывайте наполнение своего инвестиционного портфеля, соблюдайте баланс. У вас всегда должны быть разные виды рисков: драгоценные металлы, акции, облигации, наличные деньги и так далее

Рассказать друзьям:

Cделайте первый шаг

Выберите готовый шаблон из более 1600+ бесплатных и премиум вариантов.

ШАБЛОНЫ САЙТОВ
Задать вопрос