Что такое финансовая грамотность

Дата публикации: 14-02-2019       52

Приветствую, друзья! Долгое время в нашей стране креп и развивался очень опасный стереотип, согласно которому финансовая грамотность нужна была только предпринимателям и бизнесменам, а также экономистам или бухгалтерам. И только сейчас начинает приходить понимание того, что без нее мы, как малые дети, которые не умеют читать и считать.

Сегодня мы поговорим об основах финансовой грамотности и узнаем, как можно заняться повышением финансовой грамотности онлайн.

Что такое финансовая грамотность и почему она важна

Подготавливая материал для этой статьи, я понял, что могу легко упасть в область учебника по финансам. А это покажется скучно и неинтересно людям, у которых нет экономического образования и кто никогда не слышали о сложных процентах, инвестициях и рисках. Я думаю, моя задача – на бытовом уровне донести до читателей главную и единственную мысль: финансовая грамотность нужна абсолютно каждому человеку.

Финансовая грамотность – это необходимые знания, которые помогают планировать семейный бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких.

Если и сейчас вам не нужно, тогда я могу посочувствовать вам. Основные проблемы, с которыми может столкнуться финансово безграмотный человек:

  • Участие в сомнительных денежных операциях, которые приводят к потере вложенных средств (например, пирамиды).
  • Необдуманное вхождение в долги путем взятия кредитов по завышенным ставкам.
  • Инвестирование, которое не сохраняет сбережения даже от инфляции, в т. ч. и пенсионные накопления.
  • Непонимание действия большинства рыночных инструментов, грамотное использование которых может привести к улучшению благосостояния.
  • Необеспеченная старость на нищенское пособие от государства.

Я думаю, вам точно не нужны такие проблемы. Поэтому теперь давайте обозначим основные причины обязательного изучения основ денежной грамотности:

  • Научиться вести учет своих доходов и расходов с целью дальнейшего планирования бюджета.
  • Научиться жить по средствам, а не становиться вечным должником или клиентом кредитных организаций.
  • Разбираться в существующих инструментах по сохранению и приумножению собственных средств, чтобы обеспечить себе получение пассивного дохода в будущем.
  • Не попадаться на мошеннических действиях.
  • Обезопасить себя и свою семью от экономических кризисов.

Статистика по уровню финансовой образованности населения России

В 2015 году Министерство финансов РФ провело исследование, в котором определила уровень знаний населения России в вопросах финансовой сферы. Участники были в возрасте от 14 до 79 лет. Получены любопытные результаты:

  • 24% опрошенных на вопрос о том, располагают ли они хоть какой-то суммой на непредвиденные расходы, ответили “Нет”
  • лишь 20% уверены в справедливом разрешении спора или конфликта с финансовым учреждением (банком, страховой компанией)
  • 37% опрошенных из тех, кто брал какие-то виды кредитов, не сравнивали эти банковские продукты между собой, для выбора лучшего предложения
  • 70% опрошенных считают, что государство гарантирует достойный уровень пенсии.

Это плохие результаты, но есть и положительные:

  • 64 % понимают, что чем выше доходность, тем выше риск
  • наметилась положительная тенденция почти по всем вопросам анкеты по сравнению с 2013 годом, когда проводили первые исследования.

Это официальные данные, полученные из исследования, но есть и субъективное мнение россиян. В 2017 году Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело опрос среди населения РФ. Только 12 % россиян считают, что располагают хорошим уровнем финансовой грамотности. Эта цифра резко уменьшается за все последние года.

Однако увеличилось число семей, которые ведут учет доходов и расходов (с 20% в 2015 г. до 42% в 2017 г.)

Тест на финансовую грамотность

Тест состоит из 4-х вопросов. Выберите верный, на ваш взгляд, ответ. Правильные ответы получите в конце параграфа.

Вопрос 1: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 2 года под 8% в год. Сколько средств будет на вашем счете через 2 года, если вы не будете снимать деньги со счета или пополнять свой счет?

  • Более 108 000 рублей.
  • Ровно 108 000 рублей.
  • Менее 108 000 рублей.

Вопрос 2: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 5 лет под 10% в год. Проценты будут начисляться ежегодно, и прибавляться к основной сумме вклада. Сколько средств будет на вашем счете через 5 лет, если вы не будете снимать с этого счета ни основную сумму, ни начисленные проценты?

  • Более 150 000 рублей.
  • Ровно 150 000 рублей.
  • Менее 150 000 рублей.

Вопрос 3: Предположим, что вы увидели телевизор одной и той же модели на распродаже в двух разных магазинах. Первоначальная цена телевизора в каждом из магазинов составляла 10 000 рублей. В одном магазине предлагается скидка в 1 500 рублей с первоначальной цены, а в другом – 10% с первоначальной цены. Что выгоднее – скидка в 1 500 рублей или в 10%?

Вопрос 4: Предположим, что вы взяли в банке кредит на год в размере 10 000 рублей. Проценты по кредиту составляют 600 рублей в год. Кредит и проценты по нему вы должны выплачивать в течение года равными частями каждый месяц. Оцените приблизительно, каков будет размер годовой процентной ставки по вашему кредиту.

  • Меньше 6%.
  • Ровно 6%.
  • Больше 6%.

А теперь подведем итоги. Верные ответы:

  • 1-й вопрос – более 108 000 руб.;
  • 2-й вопрос – более 150 000 руб.;
  • 3-й вопрос – скидка в 1 500 руб.;
  • 4-й вопрос – ровно 6%.

Получилось? Если да, поздравляю. Вы – молодцы. Если нет, то срочно подтягивайте свою грамотность в сфере финансов, потому что вопросы были не простые, а очень легкие.

Таких тестов на просторах интернета можно найти сколько угодно. Есть зарубежные и отечественные. Большие и маленькие. Можете тренироваться, сколько душе угодно. Главное, научитесь применять на практике полученные знания.

Заместитель министра финансов РФ Сергей Сторчак в газете “Известия” от 5 октября 2017 года объявил результаты международного исследования. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) измеряла уровень финансовой грамотности участников из 20 стран. Россия – на 9-м месте. До лидера, Франции, не хватило всего 2-х баллов. Это хороший результат.

На удивление еще лучше результаты среди школьников. Наши российские учащиеся за 3 года исследований поднялись с 10-го на 4-е место. Они опередили США, Нидерланды и Австралию. Так что наше финансовое будущее очень хорошее.

Способы ликвидации финансовой безграмотности

С чего стоит начинать повышение уровня образования в сфере финансов? Есть несколько способов, выбирайте тот, который вам кажется оптимальным:

Чтение специальной литературы.

Когда я готовила материал по книгам, мне пришлось прочитать их все. Я совсем не жалею о потраченном времени. Сегодня мы с мужем уже разработали семейную стратегию накопления средств на краткосрочные и долгосрочные цели. Открыли депозит, часть средств вложили в ПИФ, а часть – на индивидуальный инвестиционный счет. Каждый месяц будем пополнять вклады.

Просмотр онлайн-уроков – платных и бесплатных

По роду своей деятельности я нахожусь среди инфо бизнесменов, которые создают подобные курсы. Выбирая бесплатные занятия, вы должны четко понимать, что основная цель любого тренера – не обогатить вас своими знаниями и опытом, а привлечь на платное обучение. Буд рад, если ошибаюсь.

Личное консультирование

Консультант создаст для вас личный, индивидуальный финансовый план, стратегию сбережения и накопления и т. д. Услуги не дешевые. Просмотрев прайс-лист на сайте Владимира Савенка. Он – первый независимый финансовый консультант в России, который написал много книг по данной теме. К нему я бы с удовольствием пошёл на консультацию.

Самостоятельное изучение доступных материалов на сайтах и блогах.

Подробнее о веб-ресурсах, располагающих доверием, расскажу в следующем параграфе.

Мой личный опыт

Не самый лучший способ, зато, по-видимому, самый эффективный. Это путь анализа собственных ошибок. Личный опыт бесценен, но есть ли достаточное количество времени на его получения?

Ресурсы для повышения уровня образования в сфере финансов

Информации в интернете и в печатных изданиях по компенсированию пробелов в вопросах обращения с деньгами большое множество. Существуют тематические сайты, блоги, YouTube-каналы, онлайн-курсы и целые школы.

Начинающим самостоятельно постигать азы финансов будет очень сложно. Давайте изучим в первую очередь проверенные источники информации, которые созданы при поддержке государственных органов, либо заслуженных фин. организаций:

  • Fingramota.org

Образовательный сайт, созданный при поддержке экспертной группы по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам ЦБ РФ. На нем публикуется масса полезного материала по финансам. Имеются статьи, видео и презентации.

  • Банки.ру

Информационный портал публикует новости, рейтинги банков и банковских продуктов. Можно по параметрам подобрать дебетовые или кредитные карты. Есть удобные калькуляторы расчета процентов по вкладам и платежей по кредитам.

  • Fgramota.org

Образовательный портал по фин. грамотности при поддержке Российской экономической школы и Фонда Citi. Знания по управлению финансами преподносятся в игровой форме в виде игры, онлайн-книги, тестов.

  • Азбука финансов

В самом названии заложен основной принцип портала – изучение темы финансов с самых азов. Есть примеры составления личных финансовых планов для семей с разным уровнем дохода. Ценные советы, которые дают эксперты, можно применить и к составлению собственного плана.

  • Школа начального финансового образования ФинСтарт

Школа создана членом экспертного совета по финансовой грамотности и по защите, прав потребителей финансовых услуг Банка России Андреем Параничем. На сайте можно бесплатно получить доступ к Программе дистанционного обучения ФинСтарт. Она рассчитана на 2 месяца ежедневных занятий в удобное для лица время. Темы достаточно интересные. Например, “Планирование личных финансов”, “Кредиты”, “Инвестиции. Начало пути” и т. д.

Не забываем об официальных сайтах:

  • Банк России,
  • Министерство финансов РФ,
  • Федеральная налоговая служба и др.

Финансовая грамотность для пенсионеров и школьников

В рамках статьи хотелось бы затронуть такие категории граждан, как школьники и пенсионеры. Почему стоит обратить особое внимание на пожилых людей и приобщить их к изучению основ финансовой грамотности? Пенсионеры чаще других попадаются на уловки мошенников, начиная от обмана с банковскими картами и заканчивая, заманиваем в сомнительные кредитные организации.

Они держатся в основном консервативных взглядов на сбережения и совсем не имеют навыков инвестирования. Из-за этого часто большие суммы денег лежат дома, под подушкой или в лучшем случае в банке под очень маленький процент, постепенно теряя свою стоимость.

Не получают информацию о положенных льготах по налогам, коммунальным платежам, об изменениях в пенсионной реформе. Работает только “сарафанное радио”.

Например, моя мама в социальных сетях от других пользователей случайно узнала информацию об освобождении пенсионеров от уплаты налога на имущество. Она пошла в налоговую инспекцию, там это подтвердили, мама написала заявление на получение льготы. Но никто не вернет ей переплаченные за предыдущие годы деньги.

И это далеко не единственный случай, когда информация расходиться по “сарафанному радио”. И так же безобразие творится с начислением пенсий. Кто-то что-то сказал, пенсионер бежит в пенсионный фонд, там подтверждают, что положен перерасчет и т. д. Пенсионер сам должен знать и подать заявление и документы на перерасчет пенсии. За информирование пенсионеров никакая организация не отвечает. Это халатность со стороны государства – наживаться на неосведомленности официальных источников информации пенсионерами.

Мы живем в век информационных технологий. Неужели нельзя трудно сделать необходимую информацию более доступной? Социальные баннеры на улице, распространение через социальные сети с официальных аккаунтов гос. органов, объявления в банках, на почте, в магазинах и поликлиниках. Или же экономить государственный бюджет получается только на пенсионерах?

Программа для помощи в изучении финансовых вопросов для пенсионеров должна в обязательном порядке иметь следующие пункты:

  1. Информирование всеми возможными способами о льготах по налогам, коммунальным платежам и положенном пересчете пенсий, об изменениях в налоговом и пенсионном законодательстве.
  2. Бесплатные семинары и онлайн-курсы по финансовой грамотности, на которых необходимо уделить время таким вопросам, как:
  • правила грамотного распоряжения дебетовыми и кредитными банковскими картами;
  • способы обмана граждан финансовыми мошенниками;
  • интернет мошенники и как не попасться на их ухищрения;
  • оплата покупок, счетов через интернет;
  • способы расчета риска при кредитовании;
  • современные инструменты сохранения накопленных денег от инфляции и приумножения их.

Считаю плохой отговоркой, что трудно донести пенсионерам нужную информацию, лишь потому, что они не владеют современными информационными технологиями на должном уровне. У каждого имеется мобильный телефон, многие общаются в социальных сетях, приходят почтальоны с пенсией, соцработники и врачи из поликлиники. Все можно сделать, было бы желание.

Со школьниками никакие отговорки вообще не пройдут. Это самые готовые впитывать информацию люди. В первую очередь, нам, родителям, надо понять одну простую мысль – учить ребенка обращаться с деньгами нужно с самого раннего возраста. Это необязательно начинать делать, когда у него заводятся собственные средства (например, подарок бабушки). Беседы о том, что нельзя бездумно тратить все заработанное деньги на покупку дорогой игрушки или модных кроссовок, как у Пети, должны вестись в семье всегда.

Многие меня не понимают, но я своей старшей дочери плачу деньги за уборку дома. Карманных денег у нее никогда не было. Но есть подарки бабушек на праздники и заработанные собственным трудом наличные. А летом она уже трудилась копирайтером под моим чутким руководством. Вы думаете, что она тратит деньги на модные вещи? Только на самые необходимые. Например, на покупку телефона. Остальные копит на банковском депозите.

Вручите почитать своему ребенку книгу Бодо Шефера "Мани, или Азбука Денег". Он вместе с героями узнает, как можно заработать, сохранить и приумножить деньги. При подготовке данного материала к этой статье я изучила много сайтов, которые предлагают пройти онлайн-уроки дома или в школе. Они созданы при поддержке наших банковских структур и государственных органов. Они абсолютно бесплатные, польза очевидна.

Но, что я вижу на примерах школ моих дочерей (они учатся в разных учебных заведениях)? Нет абсолютно ничего. Почему? Ответ – равнодушие. Для неравнодушных преподавателей есть несколько интересных ресурсов:

Проект ”Онлайн-уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу”. Организатор проекта – Центральный банк РФ. Совместно с ним занятия ведут более 50 лекторов из банковских организаций, страховых компаний, университетов и государственных органов власти в режиме реального времени. Задают вопросы и отвечают на вопросы школьников.

Очень интересный проект “Дружи с финансами” реализуется Минфином РФ. Партнерами выступают Банк России и крупнейшие банковские организации. Для детей информация подается в виде комиксов, видеороликов и тестов.

уроки финансовой грамотности

Заключение

Заместитель министра финансов РФ С. Сторчак одной из важных проблем нашего населения назвал отсутствие дисциплины и ответственности за риски. И я с ним солидарен. Никакое образование не сможет помочь, если не будут регулярно соблюдаться элементарные правила обращения с деньгами: учет собственных доходов и расходов, планирование семейного бюджета, экономия. Развивать в себе эти навыки не трудно, но поймите, с какой целью вы это делаете.

Владимир Савенок в одной из своих книг написал, что в 99 % случаев он знает, для чего люди копят деньги:

  • чтобы жить на проценты;
  • не заниматься тем, чем занимаемся сейчас;
  • заниматься любимым делом;
  • защитить свой капитал.

Я однозначно вхожу в эти 99 %. А вы?

Рассказать друзьям:

Cделайте первый шаг

Выберите готовый шаблон сайта из более 3500+ бесплатных и премиум вариантов.

Выбрать шаблон