Что такое кредитная карта и как ею грамотно пользоваться

Многие из нас уже на собственном опыте узнали что такое кредитная карта. Для тех, кто еще не совсем понимает что вложено в понятие кредитки, поясняю, это небольшой кусочек пластика, на котором хранятся чужие деньги. Даже если карта у находится у вас, деньги на ней по прежнему принадлежат банку. Пользоваться этими деньгами можно в долг, соглашаясь с определенными условиями банка.

Какие бывают кредитные карты

Рассмотрим какие бывают кредитные карты и чем отличаются от других карт. Внешний вид кредитной карты ничем не отличается от других карт. В некоторых случаях лицевая сторона может содержать надпись «кредитная карта» русскими или английскими буквами.

• На внешней стороне карты указывается следующая информация:
• Название кредитной структуры;
• Номер карты;
• Возможный срок использования;
• Фамилия и имя держателя;
• Чип;
• Наименование платежной системы.

Обратная сторона карты содержит специальный код, подпись владельца, магнитную полосу и способы связи с кредитной организацией.

Кредитные карты, так же как и дебетовые, принадлежат одной из платежных систем - Visa, MasterCard, МИР.

Кредитка может быть классической, золотой, платиновой и т. д. От этой принадлежности зависит наличие и количество льгот и привилегий.

Если на карте не указана фамилия и имя, то карта не является именной.

Карта бывает контактной или бесконтактной. Наличие только магнитной ленты говорит о том, что для использования карты понадобится ее поместить в считывающее устройство. В случае присутствия на карте чипа, для ее использования достаточно просто поднести к устройству. Такие карты, бесспорно, удобны в использовании. Какая карта нужна вам, решаете только вы.

Как оформить кредитную карту

Как оформить кредитную карту вам подскажет менеджер банка. Для самостоятельного оформления вам понадобится интернет. Оформляя заявку онлайн достаточно следовать подсказкам сайта.

При посещении офиса для получения кредитной карты понадобится наличие паспорта. В некоторых случаях с вас могут затребовать один или два дополнительных документа. Ими могут стать - удостоверение водителя, пенсионное страховое свидетельство, загранпаспорт, ИНН, полис ОМС.

Условия получения кредитных карт

Кредитные карты и условия их получения таковы, что получить кредитную карту может любой желающий. Место получения вы выбираете самостоятельно. Для этого вам понадобится прописка или регистрация по месту получения, возраст заемщика 21-65 лет. В разных банках условия по кредиткам могут отличаться. Кредитная карта Сбербанка и условия ее использования тоже разнообразны, в зависимости от разновидности кредитки. Неизменными остаются следующие условия:

• Выдается в рублях;
• Заемщик от 21 года, кроме получения «Молодежной карты»;
• Возраст заемщика до 52 лет женщинам и 57 лет мужчинам.

Любая кредитная карта имеет свои условия и проценты. У большинства из них предусмотрен льготный период, который достигает 55 дней. При возвращении в этот срок кредитные средства, заемщик освобождается от уплаты процентов.

Если не удалось вернуть заемные средства в указанный срок, заемщик должен будет погасить обязательный платеж в размере 5% всей задолженности с процентами за наличный или безналичный расчет.

Кредитная карта может использоваться для снятия денег наличными. В отличие от оплаты картой, при снятии наличных льготный период отсутствует и существует комиссия за снятие. За несвоевременную оплату обязательного платежа предусмотрен штраф.

Как снять наличные кредитных карт

Наличные с кредитной карты Сбербанка возможно снять, уплатив при этом обязательную комиссию за снятие. Не зависимо от типа кредитной карты, процент за снятие от 3 до 4.

На кредитки банки устанавливают карточные лимиты. Снять всю сумму с нее единовременно не получится, так как существуют некоторые ограничения.

При снятии наличных, лимит составляет 150 000 рублей в день. Пользуясь для снятия системами самообслуживания, ваш лимит составит 50 000 рублей.

Действие льготного периода на снятие наличных не распространяется. Это услуга доступна для оплаты кредиткой за покупки.

Проверка кредитных карт

Проверка кредитных карт может понадобиться только в некоторых случаях. Оплачивая услуги или покупая по карте на территории своего государства, можно не тратить время на проверку.

Используя оплату через интернет, некоторые товары и услуги возможно приобрести по сниженной цене. Получить такую скидку можно только по карте определенного типа.

Не обойтись без проверки карт людям, нанимающим работников на просторах интернета. При оплате аванса или всей работы, необходимо удостовериться в соответствии имеющейся информации о работнике с данными на владельца карты.

Для получения сведений о держателе карты необходимо знать BIN-номер. Это первые шесть цифр, прописанных на главной стороне карты. BIN - в переводе означает «банковский идентификационный номер». Первая цифра отвечает за принадлежность к банковской системе, последующие три могут рассказать о банке, выпустившего карту.

Для проверки карт удобно прибегнуть к помощи специализированных сайтов, которые по BIN-номеру сообщат всю значимую информацию - платежную систему, наименование банка, его сайт и телефонный номер, тип карты и ее уровень.

Владелец карты, использующий проверку, может быть спокоен за сохранность средств на карте, так как указывает всего лишь первые 6 цифр номера.

Такую же информацию вы можете получить у сотрудника банка или в интернете, но это займет несколько больше времени.

Совершая оплату по номеру карты из личного кабинета, в процессе перевода, вы можете увидеть имя, отчество и первую букву от фамилии.

Кредитные карты без проверок кредитной истории

Кредитная карта без проверок кредитной истории — дело несложное. Все банки проверяют наличие просроченных штрафов и чем их больше, тем хуже для заемщика, но они так же заинтересованы в выдаче кредита, что в конечном итоге дает положительный результат по заявке.

Даже при наличии плохой кредитной истории некоторые банки готовы выдать кредитку или кредит наличными. Только процент в этом случае будет на порядок выше, чем с хорошей кредитной историей, а лимит по ней будет стремиться к минимуму.

Получение кредитной карты онлайн

Кредитная карта онлайн заказывается самостоятельно. От вас потребуется заполнить специальную заявку в интернете, предоставив информацию о паспорте и личные сведения.

Альтернативой кредиток стали карты рассрочки. Они выдаются некоторыми банками для совершения покупок и оплаты услуг. К таковым относится Совесть, Халва, Свобода, Вместоденег.

В зависимости от банка, рассрочка по такой карте может быть до 12 месяцев. Обслуживается данная карта бесплатно. Оплачиваете вы общую сумму ваших покупок равными платежами.

Банк Русский Стандарт даже предлагает бесплатное снятие наличных со своей карты рассрочки, в то время, как по некоторым картам рассрочки существует запрет на снятие наличных.

В случае просрочки платежа карты рассрочки отличаются процентами. Самыми оптимальными являются Халва и Совесть. За просрочку по Халве вы заплатите от 7 до 8,5% годовых, а по Совести — 10%. Для сравнения, по карте Свобода процент за просроченный кредит составит 29,8%.

Оформить кредитную карту онлайн можно в несколько минут. После отправленной заявки ответ может прийти моментально. Некоторые банки предлагают воспользоваться услугой курьера для доставки карты до вашего местонахождения.

Какие есть кредитные карты банков онлайн

Кредитные карты банков онлайн оформляются без поручителей и справок из организации. Выдаются они на разных условиях. Для каждого банка процент по кредитной карте устанавливается свой.

Существуют платформы, предоставляющие список банков, предлагающих оформить кредитку. Здесь указаны проценты и сроки отсрочки платежа. Выбрав подходящую карту вы просто нажимаете кнопку «оформить» и приступаете к заполнению заявки. После чего, в течение нескольких минут, на указанный вами номер телефона перезвонит сотрудник банка и озвучит ваши условия по кредиту.

Забрать готовую карту в некоторых банках вы можете уже на следующий день. Но чаще всего изготовление кредитной или дебетовой карты занимает от 3 до 5 рабочих дней. Каждый банк выпускает несколько видов кредитных карт, отличающихся процентной ставкой, условиями выплаты, наличием кэшбэка и т. д. Условия выплаты кредита могут отличаться беспроцентным сроком.

Условия кредитной карты Сбербанка

Условия кредитной карты Сбербанка мало чем отличаются от услуг других кредитных организаций. Наибольшая сумма средств предлагается по золотой карте и составляет 600 тысяч рублей. Вам не придется платить обслуживание по данной карте, а отсрочка платежа по ней составляет 50 дней.

Процент за пользование кредитных средств с этой карты составляет от 23,9 до 27,9%, что зависит от того, на каких условиях вам предоставлен лимит по ней. В случае персонального лимита процент будет меньше. Почти на таких же условиях, но с ежегодным обслуживанием, можно рассчитывать даже на большую сумму по премиальной карте. Годовое обслуживание ее составит 4900 рублей, а сумма заемных средств по ней может достигать 3 миллионов рублей. Беспроцентный срок по карте за пользование средствами составляет 50 дней.

По данной карте лимит на снятие составляет 300 000 рублей ежедневно в офисе банка, а при использовании банкоматов — 100 000 рублей. С идентичными условиями, как и у золотой карты, вы можете получить классическую кредитную карту. В случае просрочки, оплату кредитки вам придется совершать по 36%.

Итоги

Подведя итог вышесказанного, можно выделить несколько выгодных моментов:

• Присутствие льготного периода позволяет от 50 до 100 дней пользоваться банковскими деньгами, не платя при этом процентов;
• Единожды оформив кредитку, можно бесконечно ее возобновлять, а не собирать справки каждые несколько лет;
• Наличие возможности вернуть потраченные средства в качестве кэшбэка;
• Быстрое оформление и получение;
• Доступность средств по карте, при любой необходимости в деньгах, вы можете использовать кредитку.

Существуют, конечно, и отрицательные мнения на этот счет, но если соблюдать все условия, прописанные банком, вам не придётся переплачивать. Только в этом случае кредитные карты станут для вас удобным и приятным атрибутом, а не ярмом на шее. Для этого всего лишь понадобится правильно рассчитать свои возможности и не тратить больше, чем вы сможете заплатить.

Важным моментом при оформлении кредитной карты является четкое понимание того, сколько вам придётся выплачивать, когда и сколько вы теряете в той или иной ситуации. Все это может быть записано мелким шрифтом, который тоже нужно читать. Возможно даже более внимательно, чем крупный.

Рассказать друзьям: