Что такое KYC процедуры на маркетплейсах

В современной цифровой экономике маркетплейсы стали неотъемлемой частью глобального ритейла, предоставляя площадку для взаимодействия миллионов продавцов и покупателей.

Однако масштабирование таких платформ неизбежно сопряжено с возрастанием рисков, связанных с мошенничеством, отмыванием денег, продажей запрещенных товаров и деятельностью недобросовестных контрагентов.


 

Наш конструктор сайтов визиток поможет сделать сайт за 1 час.

Цели и сущность KYC-процедур на маркетплейсах

KYC на маркетплейсах представляет собой не разовое действие, а непрерывный процесс установления и поддержания доверия между платформой и ее коммерческими партнерами.

Основная сущность этих процедур заключается в переходе от анонимных транзакций к полностью идентифицированным и прозрачным отношениям.

На первоначальном этапе KYC позволяет отсечь очевидных мошенников, создающих фиктивные аккаунты для обмана покупателей или отмывания средств. На более глубоком уровне система работает на опережение, выстраивая комплексную защиту для всех участников экосистемы. 

Также предоставляется подробный разбор в формате видео:

Ключевые направления реализации KYC-политики

1. Предотвращение мошенничества и финансовых злоупотреблений

Это одна из самых очевидных и критически важных целей. Проверка личности и данных компании продавца позволяет значительно снизить риски создания фейковых магазинов, которые собирают предоплаты за несуществующие товары или используют украденные данные кредитных карт. KYC-процедуры затрудняют вход на платформу для таких злоумышленников, так как требуют предоставления официальных, верифицируемых документов.

Пример: Маркетплейс, такой как Amazon или eBay, требует от нового продавца предоставить скан паспорта и доказательство адреса (например, счет за коммунальные услуги). Это усложняет мошеннику возможность быстро создать и ликвидировать несколько аккаунтов, так как его личность установлена.

2. Соблюдение требований противодействия отмыванию денег

Крупные маркетплейсы, особенно те, кто предлагает дорогостоящие товары или обрабатывает миллионы транзакций, попадают под действие национальных и международных законодательных норм в сфере ПОД/ФТ (противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма).

KYC является первой и основной линией обороны для выполнения этих регуляторных обязательств. Платформа должна быть уверена, что через ее платежные системы не проходят средства, полученные преступным путем.

Пример: Продавец ювелирных изделий или предметов искусства на маркетплейсе Sotheby's или 1stDibs проходит усиленную проверку (Enhanced Due Diligence), включая установление источников происхождения товаров и конечных бенефициарных владельцев компании, чтобы исключить возможность торговли краденым или использования платформы для легализации криминального капитала.

3. Защита бренда и укрепление доверия пользователей

Для маркетплейса его репутация - это ключевой актив. Инциденты с мошенничеством, продажей контрафактной продукции или невыполнением обязательств продавцами наносят прямой удар по доверию к платформе со стороны покупателей.

Robust KYC-процедуры служат демонстрацией того, что маркетплейс серьезно подходит к отбору партнеров и заботится о безопасности своей аудитории.

Пример: Когда покупатель на Wildberries или Ozon видит на странице продавца отметку «Проверенный продавец» или «Надежный партнер», которая присваивается после успешного прохождения KYC, это повышает его уверенность в совершении покупки, что напрямую влияет на конверсию и лояльность к самому маркетплейсу.


 

Ключевые этапы процесса KYC-верификации

Процесс KYC-верификации представляет собой многоуровневую систему, через которую должен пройти каждый новый продавец, а в некоторых случаях - и поставщик услуг.

Этот процесс можно представить как последовательную цепочку действий, направленных на сбор, анализ и постоянное обновление информации о контрагенте. Начинается он, как правило, в момент регистрации продавца на платформе и не заканчивается никогда, перетекая в стадию постоянного мониторинга.

Каждый этап предназначен для решения конкретных задач: от первичного отсева до глубокого анализа бизнес-активности. Современные маркетплейсы активно автоматизируют эти процессы, используя технологии искусственного интеллекта и машинного обучения для проверки документов и выявления подозрительных паттернов поведения, что позволяет обрабатывать огромные массивы заявок с высокой скоростью и точностью.

Многоуровневая система идентификации контрагентов

1. Сбор и первичная проверка документов

На этом этапе продавец предоставляет базовый пакет документов, который позволяет установить его личность и легальность деятельности. Система (автоматизированная или с участием оператора) проверяет подлинность документов, их актуальность и соответствие установленным критериям.

Используются технологии компьютерного зрения для сверки данных, проверки водяных знаков, шрифтов и других элементов защиты.

Пример: Индивидуальный предприниматель, желающий продавать товары на Яндекс.Маркете, загружает в личный кабинет скан или фото своего паспорта, свидетельства о регистрации ИП (или выписки из ЕГРИП) и ИНН. Система автоматически считывает данные, сверяет их на предмет совпадения ФИО и отсутствия признаков фотошопа.

2. Верификация личности бенефициарных владельцев и представителей

Для юридических лиц процедура углубляется. Маркетплейсу необходимо идентифицировать не только саму компанию, но и конечных бенефициаров - физических лиц, которые в конечном счете владеют или контролируют этого продавца.

Это критически важно для выявления сложных схем уклонения от ответственности и скрытия истинных владельцев бизнеса.

Пример: Если на маркетплейс Alibaba хочет зарегистрироваться компания «ООО "Вектор"», от нее потребуют раскрыть цепочку владения вплоть до физических лиц, владеющих долей более 25%, и предоставить документы, удостоверяющие их личность. Это предотвращает регистрацию компаний-однодневок.

3. Оценка рисков и принятие решения

На основе собранных и проверенных данных система или специальный отдел Compliance присваивает продавцу определенный уровень риска (низкий, средний, высокий).

На эту оценку влияют множество факторов: страна регистрации, тип товаров (например, товары повышенного риска, как электроника или брендовая одежда), финансовые обороты и результаты проверки по санкционным спискам и спискам PEP (Politically Exposed Persons - публичные должностные лица).

Пример: Продавец, который планирует торговать детскими товарами и зарегистрирован в стране с жестким регуляторным надзором (например, в Германии), получит низкий уровень риска. В то же время продавец, предлагающий дорогие часы из офшорной юрисдикции, будет отнесен к категории высокого риска и, вероятно, подвергнется дополнительным проверкам или ему будет отказано в сотрудничестве.


 

Методы и технологии, применяемые в KYC-процессах

Для эффективного проведения KYC-проверок в условиях миллионов пользователей современные маркетплейсы вынуждены использовать целый арсенал технологических решений.

Эти методы эволюционируют от ручного ввода данных и проверки оператором к полностью автоматизированным, интеллектуальным системам, способным проводить комплексный анализ в режиме, близком к реальному времени.

Интеграция передовых технологий позволяет не только ускорить онбординг новых партнеров, что критически важно для конкурентной среды, но и значительно повысить точность и глубину проверок. Технологии минимизируют человеческий фактор, снижая вероятность ошибки или умышленного пропуска нарушителя. Кроме того, они делают процесс более удобным для добросовестного продавца, предлагая бесшовные и быстрые способы подтверждения своей личности.

Инструментарий для построения прозрачной бизнес-среды

1. Автоматизированная проверка документов

Этот метод основан на использовании алгоритмов AI и машинного обучения. Пользователя просят через мобильное приложение или веб-камеру снять на видео или сделать фото своих документов.

Система в реальном времени определяет их тип (паспорт, водительские права), извлекает машиночитаемые данные (MRZ), проверяет подлинность по защитным элементам (голограммы, микропечать) и сравнивает фотографию в документе с селфи, которое делает пользователь, с помощью биометрической верификации.

Пример: При регистрации в качестве продавца на площадке Etsy или Shopify пользователю может быть предложено через приложение сделать селфи и снять паспорт. Система за несколько секунд подтвердит, что документ подлинный, и что его предъявляет живой человек, а не мошенник с распечатанной фотографией.

2. Due Diligence и скрининг по базам данных

После установления личности продавца проводится его проверка по различным официальным и коммерческим базам данных. Это включает в себя скрининг по санкционным спискам (OFAC, ЕС, ООН), спискам PEP, а также базам данных о терроризме и финансовых преступлениях.

Также может проводиться проверка деловой репутации через СМИ и судебные реестры.

Пример: Прежде чем допустить крупного поставщика электроники к работе на маркетплейсе, такой как Mercado Libre в Латинской Америке, его служба безопасности проводит скрининг учредителей и компании по международным базам данных (например, WorldCompliance) для выявления возможных связей с коррупционными схемами или лицами, включенными в санкционные списки.

3. Постоянный мониторинг и поведенческий анализ

KYC не заканчивается после успешного онбординга. Маркетплейсы непрерывно отслеживают активность продавцов на предмет подозрительных действий.

Алгоритмы анализируют множество параметров: скорость роста продаж, процент возвратов, отзывы покупателей, паттерны финансовых транзакций. Резкие аномалии в поведении могут стать триггером для проведения внеочередной, углубленной проверки.

Пример: Если продавец на AliExpress, который годами продавал недорогие аксессуары, внезапно за неделю начинает торговать большими объемами дорогих смартфонов с нехарактерно низкой ценой и при этом резко возрастает процент жалоб на неполучение товара, система автоматически присвоит ему «красный флаг». Это приведет к приостановке выплат и запуску внеплановой проверки его деятельности для выявления возможной мошеннической схемы.


 

Вывод

KYC-процедуры, пройдя путь от формального соблюдения регуляторных требований, превратились в стратегический актив для современных маркетплейсов, формирующий основу для устойчивого и безопасного роста.

Их внедрение и постоянное совершенствование позволяют создать экосистему, в которой добросовестные продавцы и покупатели чувствуют себя защищенными, а сама платформа минимизирует финансовые, репутационные и юридические риски.

Узнайте, как создать сайт без программиста, используя только наш конструктор и свои творческие способности.