Что такое ссуда в банке

Наверняка многие из вас уже сталкивались с такими терминами, как: ссуда, кредиты, займы и так далее? А кто-то даже с ними на «ты». По своей сути, ссуда – объединяет все понятия. В данной статье я расскажу вам подробнее о том, что она из себя представляет, каких разновидностей бывает и как правильно ею пользоваться.
 

Содержание

1. Определение и виды ссуды
2. Разница между ссудой, займом и кредитом
3. Что из себя представляет договор ссуды
4. Как может погашаться ссуда
5. Ссуда под залог: особенности

Определение и виды ссуды

Ссуда – это предоставление какого-либо имущества, недвижимости или денежных средств на определенный срок, с целью возврата обратно или безвозмездно.

Не нужно путать данное понятие с другими, такими как кредиты и займы. Ссуда не предполагает за собой обязательную оплату за данную услугу в виде процентов. Скорее она больше похожа на рассрочку.

Ссуда не всегда выдается только банками, ее могут предоставлять и различные фирмы, для своих работников или сами физические лица – другим гражданам.

Итак, мы имеем три разновидности ссуды:

1. Ссуда какой-либо недвижимости или имущества;
2. Ссуда предоставляемая банком (денежная);
3. Ссуда на личное пользование (физическими лицами, похожа на потребительский кредит).

Если в случае с имуществом и банковской ссудами все понятно, то что насчет потребительской, на что она распространяется?

На все то же самое, плюс в качестве предмета ссуды может выступать разного вида товар, как например, при аренде чего-то с длительным сроком пользования.
 

Разница между ссудой, займом и кредитом

В экономической сфере деятельности нет особой разницы между данными понятиями в назначении и конечном результате. Но у каждого из них есть свои особенности, из-за которых они различаются.

Общее и различия между ссудой и займом:

Отличия ссуды и кредита:

1. Как и в случае с займом, основным отличием между ссудой и кредитом является – оговоренные сроки возврата и получение процентного вознаграждения за совершенную сделку.
2. Разница есть и в месте выдачи. Так например, ссуду может выдавать практически любая организация под срочное или бессрочное сроки. В то время, как кредиты выдаются только банками и четко оговоренные рамки времени.
3. Кредиторы предоставляют график платежей, по которой человек обязан выплачивать в строго указанный период – указанную сумму. У ссуды нет таких жестких правил.
4. Кредитор всегда получает процент от выданной суммы, в то время, как ссуда может быть неоплачиваемой.​

Что из себя представляет договор ссуды

Договор ссуды очень похож по своим свойствам с договором аренды или дарения (в случае неоплачиваемого пользования, то есть даром). Таким образом, целью договора ссуды может быть передача предмета или имущества в полноправное владение другим лицом или же передача во временное пользование, в качестве аренды.

Во втором случае, получатель обязывается в случае потери, порче или иным причинам гибели предмета договора, вернуть компенсацию в виде другого предмета или денежных средств соразмерно по стоимости полученного предмета.
 

Как может погашаться ссуда

Есть два наиболее известных способа погашения ссуды:

• Погашение осуществляется в одно время, за раз целиком. Такой способ относится к краткосрочной ссуде.
• Рассрочка. Это распространенный способ среди крупных магазинов, где не каждый может себе позволить единовременную крупную покупку. К такому способу относятся среднесрочные и долгосрочные ссуды. Причем размеры частичных выплат оговариваются в договоре ссуды.

Часто можно встретить ситуации, когда размер ссуды гораздо меньше, чем выплачиваемый процент за его использование. Так, например, это распространённый способ гарантии выплат у кредитов, в случае, если не предусмотрен залог.

Ссуда под залог

Никакая организация не дает большие ссуды на длительный срок за просто так. Для этого существует залог, который станет гарантией того, что вы в обязательном порядке выполните все условия договора.

Перечислим варианты залогов, под которые предоставляют банки и другие организации ссуды:

• Недвижимости;
• Квартиры;
• Автотранспорта;
• Земли;
• Дачи, коттеджи, дома;
• Товара.

Чаще всего можно встретить ссуду под залог как раз в банковских организациях, так как для них это самая привлекательная гарантия выполнения договора.

Изначально, такой вид кредитования был доступен только юридическим лицам и крупным организациям. Но сейчас он доступен и обычным физическим лицам. Вероятно, это связано с финансовым кризисом, который был несколько лет назад.