Что такое ссуда в банке

Дата публикации: 12-03-2019       83

Наверняка многие из вас уже сталкивались с такими терминами, как: ссуда, кредиты, займы и так далее? А кто-то даже с ними на «ты». По своей сути, ссуда – объединяет все понятия. В данной статье я расскажу вам подробнее о том, что она из себя представляет, каких разновидностей бывает и как правильно ею пользоваться.

Что такое ссуда в банке

Ссуда – это предоставление какого-либо имущества, недвижимости или денежных средств на определенный срок, с целью возврата обратно или безвозмездно.

Не нужно путать данное понятие с другими, такими как кредиты и займы. Ссуда не предполагает за собой обязательную оплату за данную услугу в виде процентов. Скорее она больше похожа на рассрочку.

Ссуда не всегда выдается только банками, ее могут предоставлять и различные фирмы, для своих работников или сами физические лица – другим гражданам.

В Гражданском кодексе РФ существует глава, в которой говорится о договоре возмездного и безвозмездного пользования, где берущая сторона обязывается вернуть то, что было взято в указанный срок обратно ссудодателю. При этом, оговаривается также и внешнее состояние возвращаемого имущества, в случае, если речь идет не о денежных средствах.

Итак, мы имеем три разновидности ссуды:

  1. Ссуда какой-либо недвижимости или имущества;
  2. Ссуда предоставляемая банком (денежная);
  3. Ссуда на личное пользование (физическими лицами, похожа на потребительский кредит).

Если в случае с имуществом и банковской ссудами все понятно, то что насчет потребительской, на что она распространяется?

На все то же самое, плюс в качестве предмета ссуды может выступать разного вида товар, как например, при аренде чего-то с длительным сроком пользования.

Разница между ссудой и займом: основные отличия

В экономической сфере деятельности нет особой разницы между данными понятиями в назначении и конечном результате. Но у каждого из них есть свои особенности, из-за которых они различаются.

Таким образом, любой человек, не связанный с этой сферой будет говорить, что это одни и те же понятия, зачем все усложнять? Но тот, кто работает и живет данной сферой деятельности с уверенностью скажет, что это разные понятия. Рассмотрим же подробнее эту разницу.

Ссуда представляет собой передачу владения предметом между юридическими лицами по заключенному договору на тот срок, который в нем указан. Что будет предполагать за собой обязательный возврат его в первозданном состоянии или с минимально допустимым износом. По такому договору нет обязательной платы за предоставление ссуды.

Что касается займа, то он является договором между юридическими лицами, в котором оговаривается предоставление и возврат денежных средств с конкретными датами. Это говорит о том, что заемщик будет обязан вернуть деньги в точный срок.

Из этого можно сделать вывод, что эти 2 понятия имеют схожесть в процессе заключения договора и выдачи чего-то во владение другому. Но далее идет та самая разница. В качестве ссуды, выдается имущество или какая-либо недвижимость. В то время, как в качестве займа выдаются только денежные средства, которые будут возвращены обязательно в том количестве в каком были взяты.

Еще одной разницей является – срок.

Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной. Об этом нужно обязательно указать при составлении договора. В обратном случае, она автоматически становится бессрочной.

Займы же выдаются строго на определенное время. Они в любом случае будут оговариваться при составлении договора. А в случае, если заемщик по каким-либо причинам не вернул их в назначенный срок, то по отношению к нему могут сработать различные штрафные санкции в виде процентов от полученной суммы.

Из этого мы может сделать следующие выводы:

  1. В качестве ссуды может быть любой предмет (деньги, недвижимость, имущество).
  2. Ссуда может даваться в срочном и бессрочном порядке.
  3. В договоре на ссуду всегда указывается минимально допустимый процент износа предмета.
  4. Займ выдается только в срочном порядке и возвращается в полном размере. В качестве займа выступают только денежные средства.

Существует еще одно отличие. Если по каким-либо причинам, ссудополучатель не может вернуть взятый товар или недвижимость, то он может заменить его на другой, равный по стоимость предмет. Если же в случае предмета выступают денежные средства, то особого отличия между ссудой и займа не будет.

Ссуда и кредит – разница между ними

Как и в случае с займом, основным отличием между ссудой и кредитом является – оговоренные сроки возврата и получение процентного вознаграждения за совершенную сделку. Но помимо этого, разница есть и в месте выдачи.

Так например, ссуду может выдавать практически любая организация под срочное или бессрочное сроки. При этом, размер ссуды также оговаривается заранее, если это денежные средства.

В то время, как кредиты выдаются только банками и четко оговоренные рамки времени. Причем помимо оговоренных конечных сроках, кредиторы предоставляют график платежей, по которой человек обязан выплачивать в строго указанный период – указанную сумму. У ссуды нет таких жестких правил. Так же, кредитор всегда получает процент от выданной суммы, в то время, как ссуда может быть неоплачиваемой.

Что из себя представляет договор ссуды

Договор ссуды очень похож по своим свойствам с договором аренды или дарения (в случае неоплачиваемого пользования, то есть даром). Таким образом, целью договора ссуды может быть передача предмета или имущества в полноправное владение другим лицом или же передача во временное пользование, в качестве аренды. Во втором случае, получатель обязывается в случае потери, порче или иным причинам гибели предмета договора, вернуть компенсацию в виде другого предмета или денежных средств соразмерно по стоимости полученного предмета.

Разновидности ссуды:

  • Онкольная. Такая ссуда возвращается по мере возможностей. Получатель предварительно связывается с ссудодателей, чтобы уведомить его о своих действиях. Данный способ распространен в зарубежных странах.
  • Краткосрочная. Предполагает собой небольшой предмет или сумму, возврат которого осуществляется в кратчайшие сроки. Обычно он составляет до 1 месяца.
  • Среднесрочная. Срок данной ссуды может составлять до 1 года. Она распространена среди небольших инвесторов, которые вкладываются в реализацию небольших проектов.
  • Долгосрочная. К такой ссуде относятся те, срок которых составляет около 5 лет и дольше. Их часто можно встретить в строительном бизнесе или сельхоз отраслях.

Как может погашаться ссуда

Есть два наиболее известных способа погашения ссуды:

  • Погашение осуществляется в одно время, за раз целиком. Такой способ относится к краткосрочной ссуде.
  • Рассрочка. Это распространенный способ среди крупных магазинов, где не каждый может себе позволить единовременную крупную покупку. К такому способу относятся среднесрочные и долгосрочные ссуды. Причем размеры частичных выплат оговариваются в договоре ссуды.

Часто можно встретить ситуации, когда размер ссуды гораздо меньше, чем выплачиваемый процент за его использование. Так, например, это распространённый способ гарантии выплат у кредитов, в случае, если не предусмотрен залог.

Существует такое понятие, как обеспеченные ссуды. Это такой вид ссуды, где залогом может являться любое имущество или предмет, принадлежащий ссудополучателю.

Но она не распространена на территории России, так как ссудодатели не всегда могут доверять юридическим лицам.

Ссуда под залог

Никакая организация не дает большие ссуды на длительный срок за просто так. Для этого существует залог, который станет гарантией того, что вы в обязательном порядке выполните все условия договора.

Перечислим варианты залогов, под которые предоставляют банки и другие организации ссуды:

  • Недвижимости;
  • Квартиры;
  • Автотранспорта;
  • Земли;
  • Дачи, коттеджи, дома;
  • Товара.

Чаще всего можно встретить ссуду под залог как раз в банковских организациях, так как для них это самая привлекательная гарантия выполнения договора.

Изначально, такой вид кредитования был доступен только юридическим лицам и крупным организациям. Но сейчас он доступен и обычным физическим лицам. Вероятно, это связано с финансовым кризисом, который был несколько лет назад.

что такое ссуда в банке

Прежде, чем брать ссуду или какой-либо другой заем или кредит, необходимо четко понимать, что из себя представляет вся эта система и на какие риски вы идете. В первую очередь, подробно изучите главу 36 Гражданского кодекса. Если вам кажется что-то непонятным, то лучше обратитесь к специалистам, которые подробно вам объяснят все нюансы заключения договоров и условий возвращения.

Рассказать друзьям:

Cделайте первый шаг

Выберите готовый шаблон сайта из более 3500+ бесплатных и премиум вариантов.

Выбрать шаблон