Как пользоваться кредитной картой

Дата публикации: 09-02-2019       105

Сегодня востребованным и популярным способом оплаты продуктов, коммунальных услуг, покупок в Интернете и прочего становятся кредитные карточки. Люди имеют возможность оплачивать мобильный счет, заказывать пищу, покупать одежду и аксессуары, гаджеты, не выходя из дома.

Но как пользоваться кредитной картой и при этом не стать должником банка? Не все коммерческие организации предоставляют выгодные условия сотрудничества и пользования пластиковым продуктом. При этом не каждый юзер понимает, как грамотно применять кредитки. Поэтому происходят ситуации, когда люди не сообразят, за что у них с карточки снимается процент, почему они должны банку и прочее.

Если вы планируете оформить карточку, рекомендуем ознакомиться с нюансами и правилами эксплуатации инструмента, которые помогут получить выгоду, а также не стать должником банков. Ведь в руках умного и финансово грамотного человека кредитка становится оптимальным и удобным современным методом, который существенно облегчает жизнь.

Основы работы с кредиткой

Многие понимают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и других учреждений. Сегодня финансовые организации стараются максимально упросить процесс выдачи карточек. Во многих случаях для этого достаточно заполнить заказ на сайте, ждать решения об оформлении. После одобрения забрать карту можно непосредственно в банке, на почте, а также посредством курьерской доставки домой, на работу. Обычно карты выдаются в запечатанном конверте, где находится инструкция по активации, необходимые коды. Активировать можно самостоятельно, но в некоторых случаях нужно позвонить или обратиться в банк посредством сайта для активации. Такие правила в организации Тинькофф. В Сбербанке применять карточку можно на следующий день после активации.

Важным инструментом взаимодействия с банкингом становится пин-код, выдающийся после активации продукта. Он позволяет пользоваться банкоматом, а также заходить в личный кабинет сайта, где в большинстве случаев предусмотрены обширные возможности управления переводами и операциями с финансами.

Правила пользования картами

Обязательные правила, как безопасно для бюджета можно пользоваться кредитными картами:

  • Нельзя никому говорить пин-код карточки, даже при условии, что вам звонит представитель банка.
  • Не нужно записывать код в телефоне, блокноте, тем более, носить карточку и бумагу с кодом в одном кошельке.
  • При написании кода на банкомате старайтесь закрыть собой обзор для окружающих.
  • Если рядом много людей, придите на банкомат, когда их станет меньше.
  • Предпочтите обращаться в проверенные банкоматы, например, в здании банка.
  • На приемнике карт и других деталях банкомата не должно быть накладных пластин и прочего.
  • Будьте осторожны при снятии финансов в других городах, на вокзалах и аэропортах.

Сегодня частыми стали ситуации, когда мошенники орудуют непосредственно на сайтах, где продаются товары. Бывали случаи, когда так называемый продавец просил оплатить покупку с карты на карту. Это может быть полная сумма или половина. Он может спросить срок действия, цифры на обороте карточки, в результате чего самостоятельно обналичивают деньги, обманывая покупателя.

Также не следует забывать подписать карточку с обратной стороны, чтобы в случае утери мошенник не мог это сделать за вас. Кроме того, не сообщайте никому никаких данных по карте, срокам, кодам и номерам счета.

Мы рассказали, как активировать и пользоваться кредитной картой. Но чтобы грамотно применять услуги банкинга, необходимо разобраться с другими аспектами.

можно пользоваться кредитными картами

Расчет льготного периода

С точки зрения владельца карточки наиболее приятной функцией является длительный льготный период, предусматривающий возврат финансов организации. Чем он дольше, тем удобнее эксплуатировать карту, осуществлять покупки и погашать задолженность. Но важно не только цифра, указанная банком, но и умение рассчитывать время самостоятельно.

Отличия льготного периода (ЛП) в условиях различных финансовых предприятий:

  • Длительность бывает 50–120 дней.
  • Функционал и услуги, на которые распределяется, например, все операции или покупка через терминалы, интернет-магазины.
  • Метод и параметры исчислений бюджета.
  • Точность и честность срока погашения кредитки.

Рассмотрим два параметра более внимательно.

Период льготной выплаты предусматривает различные технологии исчислений:

  1. Дата начала периода
    В банке составляется отчет, со следующего дня начинается расчет срока. Сбербанк предоставляет 30 дней, затем у пользователя есть 20 дней для возмещения долга, а также внесения минимальной суммы кредита. В общей сложности ЛП составляет 50 дней. Если вы переживаете, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, здесь действует тот же метод.
  2. Дата оплаты, покупки
    По такому принципу работает Альфа Банк, в зависимости от типа кредитки ЛП может быть 60 или 100 дней с момента покупки. Если вам не удалось оплатить кредит в течение предоставленного срока, тогда процент начисляется на сумму наличных, которые вы взяли с карточки, покупки со дня, предусмотренного беспроцентным периодом.
  3. По покупкам отдельно
    Так работает большинство карточек рассрочки, к примеру, Халва. Расчет ведется по покупкам в отдельном порядке.

Что касается честного и нечестного срока, то данные термины не являются банковскими, их изобрели сами клиенты. Предположим, за определенный расчетный период человек потратил деньги, но до конца ЛП он смог возместить часть кредита. По правилам банка он платит процент. По новому расчетному сроку беспроцентный период не актуален, так как пользователь не оплатил задолженность. Многие считают, что такой принцип не является честным.

При честном ЛП кредитный процент составляет 0, он актуален в любом расчетном периоде при условии внесения минимального платежа на карточку.

Если вы планируете заказывать кредитку, поинтересуйтесь у сотрудника банка, какой предусматривается ЛП, а также можно ли пользоваться кредитной картой с беспроцентным расчетом при неполном погашении кредита.

Правила погашения кредитки

Мы говорим о том, как с пользой эксплуатировать кредитку, при этом не стать должником банка, получить выгоду. Для этого нужно усвоить одно важное правило. Если вы не стремитесь постоянно быть должным финансовому предприятию, погашайте всю задолженность до конца ЛП. Соблюдайте сроки оплаты, чтобы вам не начислялись проценты, так как они составляют немалую сумму.

Банки предоставляют право подобрать подходящую систему погашения задолженности:

1. Оплата суммы не меньше минимального объема платежа

Организации ставят процент от основного бюджета, добавляют минимальную сумму:

  • Сбербанк работает по 5%, при этом платеж не должен быть меньше 150 рублей.
  • Альфа Банк предполагает такой же процент, но минималка составляет 300 рублей.
  • Тинькофф около 8%, минимальная сумма 600 рублей.

Нужно понимать, что хотя процент может быть невысоким, сумма начислений с учетом минималки станет значительной.

2. Внесение любой суммы, которая выше минимального числа

Особой разницы в условиях с предыдущим методом нет, так как банк все равно предусматривает выгоду для себя. Это может быть внушительная минимальная оплата, другие условия.

Закрытие кредита

Единственный оптимальный способ сэкономить деньги — не быть должником, не платить проценты финансовой организации. Вы можете делать покупки в течение льготного периода, но при этом погашать деньги нужно полностью до срока его окончания. В этом случае вы не будете платить лишние средства предприятию.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом

Погашайте задолженность вовремя, следите за сроками, не допускайте начисления процентов.

Работа с наличными

Кредитки в большинстве своем предусматривают взаимодействие с электронными расчетами, при этом допускается снятие наличных средств. На этой услуге банки больше всего зарабатывают с клиентов. Достаточно посчитать комиссию, которую оплачивает пользователь при обналичивании денежных средств с карточки.

  • В Сбербанке к сумме добавляется 3%, при этом вы должны положить на карточку не меньше 390 рублей.
  • В Тинькофф 2,9% и дополнительно прибавляется 230 рублей.
  • Альфа-Банк предлагает к обналичиванию без комиссии суммы до 50 000 каждый месяц, если погашение осуществляется в течение ЛП. В случае, когда требуется большая сумма, начисляется комиссия 3,9–5,9 процентов в зависимости от цифры.

Как пользоваться кредитной картой 50 дней и не платить процент

Покупайте и заказывайте продукты на сумму, которую сможете погасить в срок ЛП, не считайте карточку кошельком, прибегайте к применению в экстренных ситуациях. И еще раз: погашайте кредит в срок льготного периода.

Бонусная программа банка

Вы слышали о программах лояльности банковских организаций? Они необходимы для привлечения клиентов более выгодными тарифами, а также специализированными программами. Среди наиболее востребованных можно отметить:

Кешбэк в баллах
Предусматривает возврат части суммы, которую покупатель потратил на заказ. Процент может быть разным. В некоторых системах это 0,5, а других целых 30 % от суммы покупки. Но зачастую высокие проценты предполагают покупки определенных товаров, заказов в конкретных магазинах.

Бонусные баллы кешбэка равны рублю, поэтому выгодно оплачивать ими покупки в разных магазинах. Услугу предусматривает кредитная карта Сбербанк, как пользоваться льготным периодом и кешбэком? Сбербанк предоставляет возможность оплаты бонусами только в партнерских магазинах, а Тинькофф предполагает оплату в ресторанах, а также покупку билетов на железнодорожный транспорт.

Важно читать условия, при которых начисляется кешбэк. Карточка Альфа Банк под названием Cash Back предлагает программу, участником которой можно стать только при трате 20 000 рублей в месяц с оной.

Возмещение определенной части денег в милях, прочих единицах
Человек копит не баллы, а мили или другие элементы. Такой метод полезен людям, которые проводят много времени в дороге, путешествиях. Накопленные единицы можно потратить на билеты (ж/д, аэротранспорт), жилье в гостиницах, аренду транспорта.

Конечно же, лучше выбирать систему, которая предусматривает возврат суммы и покупку без условий траты определенного бюджета, магазинов-партнеров. Так вы сможете покупать, заказывать продукты, оплачивать то, что вам необходимо.

Закрытие кредитных карточек

Мы рассмотрели, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка и других финансовых предприятий, как выгодно покупать продукты. Но необходимо понимать и то, как грамотно закрыть кредитку.

В целом, процесс является сходным во многих банковских компаниях. Человеку нужно закрыть кредиты, рассчитать проценты и прочее, чтобы не остаться должником, обратиться в банк. Закрытие кредитки выполняется за 30 дней до срока расторжения договора с предприятием. Важно, что карточка является собственностью банка, поэтому ее могут потребовать к возврату.

как правильно пользоваться кредитной картой

Заключение

Мы поговорили о том, как пользоваться виртуальной кредитной картой, кешбэком, сохранить бюджет.

Закрепим основные правила, которые помогут вам грамотно применять услуги банков и кредиток:

  • Оформляйте кредитку при наличии стабильного дохода. Это не инструмент, который принесет прибыль и сэкономит бюджет. Вам необходимо вовремя погашать долг, так как это не ваши деньги, а также платить процент, если нет возможности внести средства.
  • Не обналичивайте деньги с кредитки. В большинстве банки требуют за снятие наличных большой процент, исключением становится услуга, когда операция обналичивания предусмотрена льготным периодом.
  • Грамотно рассчитывайте беспроцентный период. Вы можете проконсультироваться с сотрудником банка, если требуется помощь.
  • Закрывайте кредиты вовремя, откладывайте и вносите сумму полностью до конца ЛП, чтобы избежать начисления процентов за эксплуатацию.
  • Не сообщайте никому данных карты, кодов, остерегайтесь мошенников.

Кредитка – инструмент, который нужно применять с умом. Подберите оптимальный банк, который обеспечит необходимые условия сотрудничества, следуйте приведенным рекомендациям.

Рассказать друзьям:

Cделайте первый шаг

Выберите готовый шаблон сайта из более 3500+ бесплатных и премиум вариантов.

Выбрать шаблон