Как взять кредит в банке на выгодных условиях

Дата публикации: 14-02-2019       132

Статистика указывает, что ежегодно размер кредитования граждан в РФ растет. Банки дают разные ссуды на всевозможные цели. Как ориентироваться и найти ту ссуду, которая не станет отягощать домашние финансы и даст возможность решать проблемы?

В этой статье мы расскажем о том, как правильно взять кредит в банке и на что стоит обратить внимание в жтом деликатном и важном деле.

Как взять кредит в банке: виды кредитов

Если перед вами стоит вопрос, как взять кредит в банке, нужно занть, какие есть виды кредитований для клиентов. Выделяют следующие:

  1. Потребительский кредит наличными. Не так давно я тщательно разглядывала вариации данного вида кредита и принципиальные факторы контракта.
  2. Автокредит. Раздельно ссуду покупателям автомобилей не все банковские учреждения выделяют.
  3. Ипотечный. Занимает 2-е место после кредитования покупателей автомобилей.

Это главные виды, но далеко не все. Еще есть:

  1. Целевой, т. е. ссуды, по которым нужно отчитываться перед банковским учреждением.
  2. Нецелевой. Тот самый потребительский, можно использовать на любые цели.
  3. Кредиты под залог (жилплощади, территории, кара, здания и т. д.)
  4. Ссуды без требования залога.
  5. Займы, по которым возможен простой порядок выдачи по паспорту.

Запросы к заемщику

  1. Возраст от 18 (21 года) до 65 (реже 70 и больше) лет.
  2. Трудовой стаж работы от 3 по 6 мес., По тому месту работы, которое есть сейчас. Когда вы непрерывно меняете его, вам откажут.
  3. Российское гражданство. Непременное заявочное пожелание для выдачи ссуды. Но имеются и другие возможности.
  4. Банковские учреждения, которые настоятельно просят присутствие домашнего телефонного аппарата и мобильника.
  5. Регистрация и размещение на местности, где размещается банковское учреждение.
  6. Есть требования иметь какой-то доход. Только тогда заявку рассмотрят.

Когда мы разговариваем о займе под определенные материальные ценности, то прибавляются запросы, к средствам и материалам в залоге.

Банковские учреждения стараются притянуть возможно больше покупателей, предлагая мягкие условия к документам. С бигбордов предлагают быстро выдать ссуду по паспорту.

Все свои опасности они, конечно же, компенсируют денежными пунктами контрактов с клиентами.

Ссуды выдают также и бизнесу с другим перечнем документов, чем у частных лиц. Он зависит от вида ссуды.

Как правильно взять кредит в банке: перечень документов

  • документ для подтверждения личности человека;
  • справки о заработке;
  • доп. бумаги (к примеру, шоферское удостоверение и т. д.).

Гораздо больше выходит документальный набор, когда желаете взять ссуду под определенные материальные ценности. Тогда в перечень прибавляются бумаги, которые так, или по-другому обрисовывают объект залога (аттестат о гос. регистрации жилища, и др.)

Что нужно, чтобы взять ссуду человеку без работы? Банковские учреждения предпринимают действия навстречу и таким людям. К тому же к ним присоединяют и тех, у кого нет официального оформления. Таких очень много, к тому же неплохо получающих от своей деятельности.

Критерии выдачи ссуды таким людям:

  • когда раньше у него был случай по выдаче и удачного закрытия ссуды;
  • когда заказчик дает залог;
  • когда имеется вероятность притянуть платежеспособного поручителя;
  • когда потребуется иметь маленькую сумму на маленький срок.

Естественно, брать ссуду человеку без работы гораздо труднее.

Операция оформления ссуды ежегодно становится проще. Вебсайты банковских учреждений дают сделать заявку в интернете, чтобы получить согласие и лишь позже прийти уже подготовленными за средствами.

Как легко взять кредит в банке: подготовка

  1. На каких условиях выбрать банковское учреждение. Узнать возраст для получения кредита
  2. Сделать относительный тест критериев кредитования в разных банковских учреждениях.
  3. Беспристрастно просчитайте собственную способность выплатить ссуду не лишь на ближний год, но и дальше.

Это самое главное на этом серьезном шаге к получению ссуды. Просьба, не ошибитесь в оценке собственных сил и доходов. Не так много банковских учреждений дают отсрочку по ссуде в случае проблем у клиентов.

Проверьте еще раз все нужные документы. От них во многом зависит возможность получения ссуды.

Как взять кредит в банке: инструкция

  1. Ответить на вопросы в анкете. Внесение в анкету данных, которая бывает различной в банках, но мысль в ней одна. Это подробности о вас, заработке, должности, о ссуде и т.д. Такие действия вы сможете сделать на вебсайте или подойти самому в банковское учреждение.
  2. Потом надо подождать до 5 дней, пока они не дадут заключение о подготовительном согласии в выдаче ссуды.
  3. Дальше вы обязаны составить нужный пакет определенных документов, список которых есть на вебсайте.
  4. В заключение надо пойти в банковское учреждение для того, чтобы подписать контракт о выдачи ссуды.
  5. Обычно банковские учреждения выдают клиенту карту с перечислением на нее денежных средств. Потом с нее можно получить их в наличной форме.

Еще нужно знать некоторые факторы до подписания контракта о ссуде. Банковские учреждения часто не показывают на них, а иногда и преднамеренно ими пренебрегают.

Как взять кредит в банке: важные моменты

  1. Страховка. Я подчеркивала важность данного пункта в контракте. Писала о том, как сделать отказ от страховки. Исследование откликов клиентов продемонстрировало, что конкретно вхождения в контракт пункта о страховки считается главной его неприятностью.
  2. Полная цена ссуды. Возможно ее отличие от процентной ставки, объявленной на маркетинговом баннере. В эту цену входят и все комиссии банковского учреждения.
  3. Пункты, внизу "*". Конкретно в их скрываются не выгодные для вас критерии ссуды. Клиенты редко читают прописанное маленьким шрифтом, это используют банковские учреждения.
  4. Условия преждевременной выплаты ссуды. При преждевременной выплате ссуды банковские учреждения по закону не имеют права использовать штрафы. Но они могут вписать в контракт разные условия.

Методика возврата ссуды

Есть две возможности полной выплаты ссуды:

  1. Долги возвращаются равными долями в течении всего срока действия контракта.
  2. Сначала возвращаются большие суммы, а потом они уменьшаются.

Льготы по ссуде. Условия предоставления ссуды для клиентов разные. Одни условия для зарплатных заемщиков, другие для обыкновенных заемщиков.

Кредитки. Проанализируйте условия получения заемных средств. Узнайте, как предоставляются денежные средства по кредиткам. По ним есть поощрительный период предоставления ссуды и восстанавливаемая постоянная возможность получения ссуды.

Предпосылки отказа в ссуде

Невзирая на хорошее отношение банковских учреждений к клиентам, они могут не заключать с клиентами контракта и не выдавать ссуду. Они могут не объяснять, почему они так сделали.

Но имеются следующие факторы, которые вы сможете убрать еще по подачи заявления:

  1. Нехорошая история по выданным ссудам. Надо очень внимательно посмотреть свою историю взаимоотношений с банковскими учреждениями по выданным ссудам. Если были какие-то проблемы с этим, за новой ссудой лучше в банковское учреждение не обращаться.
  2. Небольшой уровень заработков. Надо узнать в банковском учреждении, откуда собираетесь взять ссуды, наименьший уровень заработка для выдачи ссуды. Не все банковские учреждения размещают эти данные на вебсайте.
  3. Возраст клиента больше или меньше предельного.
  4. Клиент часто меняет работу. Банковские учреждения благоприятствуют тем, у кого стаж работы от 3 мес.
  5. Когда у клиента была судимость или у него больная психика. Тут можно без объяснений.
  6. Неухоженный наружный вид и несвязанная речь. В этом случае лучше подать заявку через интернет.

Отыскиваете рассрочку. Ссуду без оплаты или почти без оплаты. С ней удобнее брать продукт, или жилье или домашнюю технику.

Не выходит приобрести ссуду в рассрочку? Попытайтесь использовать лимит на кредитке. Такая ссуда тоже может быть без оплаты, но непродолжительно. Это возможно имеет значения только тогда, если вы убеждены, что сможете возвращать средства до конца периода льгот, В основном срок 1 мес. или 2 мес. Имеются сомнения - не берите. Если пойдете на другой вариант переплатите, то есть понесете убытки. После периода льгот сразу будет большой процент, который придется обязательно платить.

Интернет-кредит на карту

Это последний вариант. Их берут в самой тяжелой обстановке, потому что стоят они до 700% годовых (т.е. 2% в день). За любую взятую 1000р за день вы оплатите 50руб. Это совсем немало. Когда сомневаетесь, что можете за определенное количество дней его вернуть, лучше не берите. У таких кредитов только 2 достоинства: быстрота оформления (до 15 мин.) и то, что1-ый раз их возможно брать без оплаты. Во всех других вариантах процент «спекулянтский», не менее 300% годовых. Для получения интернет-кредита необходимо обладать банковской картой, на которую переведут сумму кредита.

Например, в видео показано, как взять кредит в банке Тинькофф.

Когда заемщик считается ненадежным для банковского учреждения, то выбирать условия предоставления ссуды ему никто не даст. Такова реальность современной действительности. Тут задача стоит элементарно брать ссуду, лучше, естественно, с минимальными утратами, но дают согласие и на условия существенно больше рыночных. Ненадежность имеет больше важных обстоятельств: или заказчик желает такую ссуду на потребление, которую на самом деле с большими усилиями тянет, или напротив может ссуду быстро погасить. Но обосновать это банковскому учреждению для него невозможно в принципе (теневые доходы).

Клиенту поможет простая без оплаты консультация с банком, или, что в наше время существенно эффективней, с проф. кредитным брокером, тоже без оплаты.

Не считая ценовых причин надо интересоваться такими доп. составляющими, как вероятность преждевременного закрытия кредита без оплаты, объема штрафных наказаний в случае просрочки закрытия кредита, сумма начального вклада (на него, возможно, не будет средств), обстоятельства, при каких банковское учреждение возможно само поменяет кредитную ставку и так дальше.

Как взять кредит в банке при отсутствии справки о заработках

Немалая часть граждан не имеет возможности доставить банковскому учреждению справку о заработках. В данную группу попадают люди, которые подрабатывают частным образом, пожилые люди, учащиеся, а еще остальная часть граждан. Банки дают этим людям кредиты по своим критериям. Чтобы брать кредит в отсутствии справки о заработках и устройстве на работу по закону, нужно составить заявку на кредит, а еще представить удостоверяющий личность документ.

Чтобы банки убедились, что заёмщик считается платежеспособным, ему нужно документально это обосновать. В данном случае необходимо представить выписку с банковского счета, доставить документальное подтверждение на недвижимость или на иной важный актив. Лишь в данном случае банковские учреждения дают кредиты в отсутствии справки о заработках. Еще стоит учитывать, что у этих кредитных планов более высокие процентные ставки.

Микрокредиты. Данный разряд кредитования спасает в тех вариантах, когда средства необходимы безотлагательно и времени ожидать вообще нет Оформить микрокредит возможно не лишь в филиале банковского учреждения, но и через вебсайты. Чтобы взять средства таким образом, нужно написать заявку, и представить удостоверяющий личность документ. Она рассматривается за несколько мин., средства возможно брать или в филиале либо на карточку. Основным недочетом этих ссуд считаются высочайшие проценты.

Давать заявку на кредит через вебсайт довольно удобно:

  1. На самом деле сильно уменьшит ваше время на розыск кредитных организаций, банков и различных программ кредитования. Так как на вебсайте всякого банковского учреждения имеется немало «излишних» для вас сведений, а то, что нужно излагается невнятно и неотчетливо. В таких вариантах для уточнения деталей нужно обращаться к клеркам организаций и элементарно постоянно быть на телефонном аппарате в call-центре, стремясь задать свой вопрос. На вебсайте ведь подобраны все банки и планы сходу, а условия кредитования любой компании систематизированы и показаны очень понятно.
  2. Через интернет-сайт возможно максимально быстро отправить немало заявлений, написав только 1 анкету, а не вносить одно и тоже опять и опять, путаясь в формах. Нередко банки настоятельно просят на собственных вебсайтах присоединять к заявке очень много ксерокопий и сканов документов, а еще вносить совершенно не для них сведения. На самом деле для того чтобы было согласие на заём, потребуется минимальное количество сведений. А все другие сведения о вас банковская организация сумеет получить позднее.
  3. В конце концов, заявление на кредит в интернете дозволяет иметь позитивное сообщение очень скоро, так как ваши сведения попадут сразу в несколько кредитных организаций и ими станут заниматься синхронно. В результате, только через некоторое количество часов вы будете знать ответы от различных фирм и можете избирать собственный кредитный план, ориентируясь на определенные условия и варианты.

В основном ссуды используют на большие покупки жилплощади, или для событий, с большими затратами, на образование или ремонтные работы. Банковские учреждения предусматривают их и дают заемщикам целевые кредиты, на конкретные затраты. Они дешевле, чем другие ссуды, но контроль за расходом средств гораздо строже. Фактически средства при выдаче ссуды идут напрямую торговцам за продукты и услуги.

Проверьте величину и распорядок внесения малой суммы преждевременного закрытия кредита. В случае поступления доп. средств вы можете понизить основную задолженность по кредиту, и, тем, снизить процент переплаты по нему. Но тут есть конкретный нюанс: банки, обычно, ставят нижний предел суммы преждевременного платежа.

как взять кредит в банке

Надо учесть, что банковское учреждение списывает с вашего счета необходимую сумму ежемесячного платежа, а потом сравнивает то, что осталось с минимумом суммы преждевременного закрытия ссуды. Когда с вашей стороны была заявка на преждевременное закрытие ссуды, и величина остатка на счете превосходит необходимую наименьшую необходимую сумму, то преждевременное закрытие ссуды состоится. Когда оставшиеся суммы на счете менее обозначенной суммы, то они будут на вашем счете до последующего платежа.

Серьезный клиент не будет падок до маркетинговых лакомств, которыми старательно подкармливают банковские учреждения. Мы найдем 2 часа, чтобы выяснить, что утаили от нас банковские учреждения, что недосказали, что преувеличили. Позже мы найдем для себя 2 дня, чтобы потом задать себе вопрос, а так ли необходима нам эта ссуда.

Рассказать друзьям:

Cделайте первый шаг

Выберите готовый шаблон сайта из более 3500+ бесплатных и премиум вариантов.

Выбрать шаблон