Как зарабатывать на инвестициях

Зарабатывать на инвестициях можно разными способами, в зависимости от уровня риска, суммы капитала и опыта. Вот основные стратегии

Инвестиции в акции

Суть: Покупка акций компаний с целью роста их стоимости или получения дивидендов. Риски: Рынок может упасть, компания – обанкротиться.

Как заработать на акциях и инвестициях

Чтобы зарабатывать на акциях, нужно понимать два основных способа: рост цены и дивиденды.

Рост стоимости акций

Покупаешь акции компании, когда они недооценены или перспективны, и ждешь, пока их цена вырастет. Например, купил акции Tesla по $100, а через год они стоят $200 – продаешь и фиксируешь прибыль.

• Как выбирать? Смотри на финансовые показатели (выручка, прибыль, долги), перспективы отрасли и новости.
• Когда продавать? Если компания теряет позиции или достигнут целевой уровень цены.

Дивиденды

Некоторые компании (например, Сбербанк, Газпром, Apple) регулярно выплачивают часть прибыли акционерам. Купил акции – получаешь деньги каждый квартал/год.

• Что важно? Дивидендная доходность (например, 8% годовых) и стабильность выплат.
• Минус: После выплаты дивидендов цена акции может временно снизиться.

Стратегии:

• Долгосрочная (инвестирование) – держишь акции годами, зарабатываешь на росте и дивидендах.
• Среднесрочная (волны) – ловишь тренды на 3–12 месяцев.
• Краткосрочная (трейдинг) – спекулируешь на новостях и колебаниях (риски выше).

Где купить? Через брокера (Тинькофф, ВТБ, Финам) или приложения (СберИнвестор, Freedom Finance).

Риски:

• Акция может упасть в цене и не восстановиться.
• Компания может сократить дивиденды или обанкротиться.

Совет: Начинай с ETF (например, FXRL – аналог S&P 500 в рублях), чтобы снизить риски.

Облигации

Суть: Даете деньги в долг государству или компании под процент. Как зарабатывать: Получаете купонные выплаты + возврат номинала в конце срока. Плюсы: Меньше риска, чем у акций. Минусы: Доходность обычно ниже инфляции (если не брать высокорисковые облигации).

Как зарабатывать на облигациях

Облигации — это долговые бумаги, по которым эмитент (государство или компания) обязуется вернуть вам номинальную стоимость плюс заранее известные проценты.

Как это работает:

1. Ты покупаешь облигацию, например, за 1000 рублей (номинал) с годовым купоном 8%.
2. Каждые полгода/квартал получаешь выплаты (по 40 рублей, если купон 8% годовых).
3. В конце срока (1–10 лет) тебе возвращают полную сумму номинала.

Виды облигаций:

• Государственные (ОФЗ) — самые надежные, доходность чуть выше инфляции.
• Корпоративные (например, Сбербанк, Газпром, РЖД) — доходность выше, но есть риск дефолта.
• Муниципальные (выпускают регионы) — средняя надежность.

Как заработать:

1. Купонный доход — получаешь фиксированные выплаты, как проценты по вкладу.
2. Рост цены — если ставки в экономике падают, старые облигации с высоким купоном дорожают (можно продать с прибылью).
3. Налоговые льготы — по ОФЗ и некоторым корпоративным облигациям нет НДФЛ.

Плюсы:

• Предсказуемый доход (знаешь график выплат заранее).
• Меньше риска, чем у акций (если эмитент надежный).
• Ликвидность — можно продать на бирже в любой момент.

Минусы:

• Низкая доходность (обычно 6–10% в рублях, в валюте — 3–5%).
• Если продаешь досрочно при росте ставок — можно получить убыток.
• Корпоративные облигации могут дефолтиться (например, как некоторые бумаги МКБ в 2022 году).

Где купить: Через брокера (Тинькофф, ВТБ, СберИнвестор) или ИИС (с налоговым вычетом).

Важно: Облигации — не для быстрого обогащения, а для сохранения капитала с умеренной прибылью.

Фонды ETF, ПИФы

• ETF.
• ПИФ.

Как заработать на ПИФах

Инвестиции в фонды — это простой способ вложить деньги в готовый портфель акций, облигаций или других активов без необходимости самому выбирать отдельные бумаги. Вместо того чтобы покупать акции одной компании, ты покупаешь долю в фонде, который уже собрал десятки или даже сотни активов.

Основные варианты:

• ETF (биржевые инвестиционные фонды) — торгуются на бирже как акции, повторяют структуру индекса (например, S&P 500, МосБиржи) или конкретного сектора (технологии, нефть).
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды) — управляющая компания собирает деньги инвесторов и вкладывает их по своей стратегии, но комиссии обычно выше, чем у ETF.
• БПИФы (биржевые ПИФы) — гибридный вариант, сочетающий черты ETF и ПИФов.

Как это работает:

1. Ты покупаешь пай (долю в фонде) через брокерский счет или ИИС.
2. Фонд автоматически ребалансирует портфель, следуя за индексом или стратегии управляющего.
3. Ты получаешь доход за счет роста стоимости пая или дивидендов (если фонд их распределяет).

Примеры популярных ETF:

• FXRB — рублевый аналог индекса РТС (российские акции).
• FXGD — инвестиции в золото.
• SPY — фонд на индекс S&P 500 (американские акции).

Плюсы:

• Диверсификация — риски снижены, так как деньги распределены между множеством активов.
• Доступность — можно начать с небольших сумм (от 1000 рублей).
• Пассивное управление — не нужно следить за каждой бумагой, фонд делает это за тебя.

Минусы:

• Комиссии — у ETF они низкие (0,1–0,5% годовых), у ПИФов — выше (1–3%).
• Нет гарантированной доходности — если индекс падает, падает и стоимость твоего пая.
• Ограниченная гибкость — нельзя исключить отдельные компании из портфеля.

Как выбрать фонд:

1. Определи цель: консервативный доход (облигационные ETF) или рост (акции).
2. Сравни комиссии (TER — total expense ratio).
3. Проверь ликвидность (объемы торгов на бирже).
4. Учитываю налоги (например, американские ETF облагаются 30% на дивиденды для нерезидентов).

Где купить: Через российских брокеров (Тинькофф, Сбер, ВТБ) — для локальных ETF. Через зарубежных (Interactive Brokers, Freedom24) — для иностранных фондов.

Важно: Фонды — не волшебная таблетка. Их стоимость тоже колеблется, но за счет диверсификации они сглаживают резкие падения отдельных активов.

Недвижимость

Суть: Покупаете жилье/коммерческую недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи. Как зарабатывать:

• Аренда.
• Перепродажа.

Криптовалюты

Суть: Инвестиции в Bitcoin, Ethereum и другие криптоактивы. Как зарабатывать:

• Трейдинг
• Долгосрочное хранение (HODL)

Как заработать на криптовалюте

Криптовалюты — это цифровые активы, работающие на технологии блокчейн. Они децентрализованы (не контролируются государствами) и могут использоваться как для инвестиций, так и для расчетов.

Как зарабатывать:

1. Трейдинг (купля/продажа)

• Покупаешь дешевле, продаешь дороже на бирже (Binance, Bybit, OKX).
• Можно торговать вручную или использовать торговых ботов.
• Стратегии: скальпинг (минутные сделки), свинг-трейдинг (удержание дней/недель).

2. Холд (долгосрочное хранение)

• Покупаешь Bitcoin, Ethereum или другие монеты и держишь годы, ожидая роста.
• Пример: Bitcoin в 2013 — $100, в 2021 — $60 000.

3. Стейкинг и пассивный доход

• Блокируешь криптовалюту в кошельке или на бирже и получаешь проценты (до 5–20% годовых).
• Подходит для монет с PoS (Cardano, Solana, Ethereum после перехода на PoS).

4. Майнинг

• Добываешь криптовалюту с помощью мощного оборудования (ASIC, видеокарты).
• Сейчас требует больших вложений и окупается 1–2 года.

5. Участие в ICO/IDO/IEO

• Покупаешь новые токены на ранней стадии по низкой цене перед их выходом на биржи.
• Риск: 90% проектов оказываются скамами или проваливаются.

Популярные криптовалюты:

• Bitcoin (BTC) — цифровое золото, самый надежный актив.
• Ethereum (ETH) — платформа для смарт-контрактов и DeFi.
• Stablecoins (USDT, USDC) — привязаны к доллару, используются для сохранения капитала.

Риски:

• Волатильность — цена может упасть на 50% за день.
• Мошенничество — скам-проекты, взломы бирж.
• Регуляция — страны могут запрещать криптовалюты (как Китай в 2021).

Как начать:

1. Выбери надежную биржу (Binance, Kraken для международных; Garantex для P2P в РФ).
2. Купи криптовалюту за рубли/доллары через карту, P2P или обменник.
3. Храни на холодном кошельке (Ledger, Trezor) для безопасности.

Советы:

• Вкладывай только то, что готов потерять.
• Диверсифицируй портфель (BTC + ETH + стабильные альткоины).
• Не ведись на «гарантированную x100 прибыль» — это скам.

С чего начать

1. Определите цель (пассивный доход, накопление, спекуляции).
2. Оцените риск (чем выше доходность, тем выше риск).
3. Начните с малого (ETF, облигации, затем акции).
4. Диверсифицируйте (не вкладывайте все в один актив).
5. Учитесь (книги, курсы, анализ рынка).

Куда вложить небольшие деньги

• Акции/ETF (от $10–100) – через брокера (Тинькофф, Finam, Interactive Brokers).
• Облигации (от 1 000 руб.) – например, ОФЗ.
• Крипта (от $10) – Binance, Bybit.

Главное правило: не инвестируйте последние деньги и не берите кредиты для инвестиций!