Список лучших платежных систем

Платежные системы – это специальные инструменты, позволяющие проводить электронные транзакции и осуществлять денежные переводы между различными участниками, используя интернет, а также другие средства связи. Они играют ключевую роль в финансовой сфере. В статье расскажем про лучшие платежные системы.

Общие сведения

Главная цель платежных систем – обеспечить безопасность при проведении денежных операций. Они упрощают процесс платежей, позволяя бизнесам находиться в постоянном контакте и осуществлять транзакции в режиме реального времени.

Платежные системы также способствуют повышению уровня безопасности при проведении электронных операций. Они используют различные методы аутентификации и шифрования, чтобы защитить финансовые данные участников и предотвратить возможные мошеннические действия. Безопасность – один из важных аспектов при работе с деньгами. ЭПС стараются защитить своих пользователей.

Платежные системы тесно связаны с развитием цифровой экономики и электронной коммерции.

• Они позволяют бизнесам получать оплату за товары онлайн, что делает шоппинг более удобным для потребителя.
• Это способствует развитию бизнеса, увеличивает его доступность и позволяет выходить на новые рынки.

Делаем вывод, что платежные системы – часть финансовой системы. Они ускоряют процесс платежей, обеспечивают безопасность и стимулируют развитие цифровой экономики. Отсутствие ЭПС привело бы к значительным неудобствам и затруднению проведения электронных операций в мире.

Виды

Виртуальные платежные системы классифицируются на основе способов пополнения счета кошелька. Есть два вида систем:

• кредитные
• дебетовые.

Кредитные системы используются для предоставления банковских услуг в интернете. Этот подход обеспечивает надежную защиту от взлома и несанкционированного использования с помощью цифровой подписи и кода в SMS. Перед оплатой заключается договор. Примеры таких систем: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Основная часть ЭПС относится ко второму типу – дебетовым системам. Для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными деньгами. Некоторые дебетовые системы также принимают электронные чеки, которые являются цифровой версией бумажных документов со всеми необходимыми подписями. Популярные примеры таких систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

Принцип работы

Успех ЭПС зависит от готовности торгующих организаций и представителей услуг принимать виртуальные монеты в качестве оплаты. Надежность системы обеспечивается тем, что онлайн-валюта подкреплена реальными деньгами.

Процесс расчетов с использованием электронных денег включает несколько этапов.

• Сначала держатель электронного кошелька переводит деньги на счет эмитента, после чего его электронный счет пополняется виртуальной валютой с учетом комиссии.
• Затем покупатель может использовать цифровую наличность для оплаты товаров или услуг в организации, которая принимает расчеты с использованием электронных денег.
• В итоге компания возвращает онлайн-монеты держателю ЭПС, получая взамен реальные деньги.

Такая система работы приносит выгоду каждому из участников сделки. Эмитент получает комиссионные в виде процента. Организации, принимающие платежи, уменьшают свои издержки (инкассация, работа кассиров, хранение физических денег), что позволяет понизить цены на товары. Покупатели получают скидки благодаря снижению расходов магазина.

Преимущества и недостатки

Электронные сделки обладают значительными преимуществами как для магазинов, так и для пользователей. Магазинам больше не нужно тратиться на инкассацию и беспокоиться о хранении наличных денег. Пользователи тоже получают много привилегий:

• Оплата может быть произведена из дома или любого другого места, где есть доступ в Интернет.
• ЭПС надежно защищают информацию и обеспечивают сохранность денежных средств.
• Цифровые деньги не имеют срока действия, а также не подвержены физическому износу.
• Создание электронного кошелька происходит бесплатно. В дальнейшем не взимается плата за его обслуживание.
• ЭПС обеспечивают высокую скорость транзакций. Сделки и переводы осуществляются практически мгновенно.
• Все сделки, проведенные через ЭПС, фиксируются. Это позволяет пользователям иметь доступ к истории платежей.

При регистрации в ЭПС следует учитывать, что доступ ко всем возможностям электронных кошельков требует подтверждения личности. Это делается путем предоставления персональных данных и требуемых документов. Также возникают трудности с восстановлением доступа к аккаунту в случае утери пароля.

Не обошлось и без недостатков, которые есть у ЭПС:

1. Чтобы воспользоваться ими, необходимо иметь доступ к Интернету.
2. Сложность контроля над потоком финансов.
3. Необходимо подтвердить личность, чтобы иметь возможность использовать все функции аккаунта.
4. При выводе средств списывается комиссия.
5. Периодические сбои в работе системы.
6. Личные данные пользователей могут быть использованы другими службами.
7. Присутствуют трудности с восстановление пароля, так как сервисы отличаются наличием повышенных требований к безопасности.

Рейтинг лучших

При выборе ЭПС следует учитывать следующие аспекты:

1. Репутация. Истинная оценка платформы может быть получена благодаря отзывам клиентов, а не только по заявлениям ее создателей. Также узнайте год основания компании, поскольку долгое присутствие на рынке свидетельствуют об уровне надежности и доверия данной системе.
2. Комиссия. Международные платежные системы предлагают разные варианты пакетов услуг и сотрудничества. Поэтому необходимо изучить пользовательские соглашения и другую документацию, а также проконсультироваться с технической поддержкой. Это позволит найти выгодные условия сотрудничества и удостовериться в отсутствии скрытых платежей.
3. Релевантность для клиентов. При выборе ЭПС важно ориентироваться на свою целевую аудиторию. Необходимо убедиться в том, что система обслуживает ваш регион (например, поддерживает American Express для работы с американским рынком). Не имеет смысла подключать платежную систему, охватывающую весь мир, если ваши товары или услуги предназначены только для рынка СНГ.
4. Удобство. Интуитивно понятный интерфейс делает процесс оплаты товара более приятным для клиента. Сервисы, отличающиеся слишком сложной схемой выполнения платежа, могут привести к потере потенциальных покупателей.
5. Сроки вывода средств. Большая часть зарубежных платежных систем обрабатывает транзакции в течение 5-7 рабочих дней. Рекомендуем изучить условия использования, поскольку в некоторых случаях процесс вывода может занять неделю или даже больше.
6. Процесс подключения. Важно найти баланс между безопасностью и сложностями бюрократической процедуры. Система с затруднительной схемой подключения может принести больше проблем из-за потраченного времени на ее запуск.

В России

1. Яндекс.Касса. Платежный агрегатор, который работает в Рунете с 2013 года. Это решение для совершения платежей. Более 120 тысяч магазинов уже подключились к сервису. Он подходит как для крупных торговых площадок, так и для маленьких интернет-магазинов.
   
2. WebMoney Transfer. Это международная система платежей, существующая с 1998 года. Она имеет штаб-квартиру в Москве и считается одной из самых популярных ЭПС в России. Система позволяет отправлять/получать деньги, делать покупки, обменивать валюты.
   
3. PayMaster. Это банковский сервис для приема электронных платежей на сайтах. Он доступен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для физических лиц существует возможность принимать платежи на банковский счет самозанятого или на кошелек WebMoney.
   
4. RoboKassa. Это универсальный сервис, который позволяет организовать прием и оформление онлайн-платежей. Он начал свою работу в 2003 году и может использоваться на сайтах, в интернет-магазинах, социальных сетях. Данный платежный агрегатор подходит для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц. Он предлагает выгодные условия для каждой категории пользователей.
   
5. Qiwi. Российская платежная система, которая была создана в 2007 году. Она работает не только в РФ, но и в странах СНГ, а также за ее пределами. Компания предоставляет различные сервисы:
   - электронный кошелек;
   - банковские услуги для бизнесменов;
   - электронные платежные терминалы.
   Qiwi позволяет совершать платежи в различных сферах.
   
6. RBK.Money. Платежная система, зарегистрированная в 2002 году, стала одной из лучших в России по версии Tagline. Чтобы подключиться к ней, требуется пройти онлайн-регистрацию, предоставить необходимые пакеты уставных документов и подписать договор. Возможность принимать платежи будет открыта после проверки вашего сайта и предоставленных документов.
   
7. Platron. Работает с 2009 года и является платежным сервисом, который делает акцент на предпринимателях в сфере туризма, организации мероприятий, электронной торговли, страхования, а также мебельного и цветочного бизнеса.
   
8. Unitpay. Находится на рынке с 2013 года и позиционирует себя как платежный сервис, который подходит для малого и среднего бизнеса, а также владельцев онлайн-игр и компаний, связанных с электронной торговлей. Чтобы зарегистрироваться в системе, необходимо заполнить соответствующую форму на сайте. Юридические лица и индивидуальные предприниматели указывают свой ИНН, а физические лица – номер кошелька WebMoney.
   
9. PayAnyWay. Это платежное решение, предоставляемое НКО «Монета». Согласно исследовательскому центру Marc, оно занимает пятое место среди лучших платежных решений 2018 года. Чтобы подключиться к этой системе, необходимо подготовить сайт компании и разместить на нем реквизиты, информацию о товарах, а также цены, выраженные в рублях. Регистрация и внесение данных выполняются онлайн на странице сервиса.
   
    

В мире

1. Stripe. Система международных платежей, ориентированная на бизнес и электронную коммерцию, предлагает пользователям множество функций, упрощающих процесс интеграции и настройки платежного шлюза. С помощью антифрод-системы, риски мошенничества снижаются, а интуитивно понятная система управления спорами обеспечивает удобное разрешение конфликтов между клиентами и бизнесами.
   
2. Paypal. Это многофункциональная ЭПС, удобная как для физических лиц, так и для предпринимателей. Ее функционал обеспечивает быструю отправку и прием международных платежей, создание счетов, установку оплаты в рассрочку и другие возможности для расширения бизнеса.
   
3. 2Checkout. Сервис, разработанный для упрощенного приема международных платежей. Он допускает обработку платежей с карт из 180 стран и сотрудничает с более чем 20 000 компаниями. 2Checkout предлагает удобный функционал для возврата денег.
   
4. Square. Это платежный агрегатор, основанный в 2009 году.  Его основная идея – предоставление большого количества функций для бизнеса. Он включает в себя стандартное формирование счетов, настройку корзины и даже хостинг интернет-магазинов. В дополнение к этому, Square предоставляет полный спектр программного и аппаратного обеспечения, включая POS-терминалы для чтения карточек.
   
5. Braintree. Это сервис, входящий в состав PayPal. Он доступен в более чем 45 странах и поддерживает более 130 валют. Сервис позволяет автоматизировать внутренние процессы бизнеса и формировать отчетность.
   
6. Shopify Payments. Принадлежит конструктору интернет-магазинов Shopify и работает на базе Stripe. Является стандартным элементом в каждом магазине, созданном на платформе Shopify. Это обеспечивает простую интеграцию и настройку платежей.
   
7. Authorize.net. Платежный шлюз, доступный в США, Канаде, Европе и Австралии. Сотрудничая с более чем 445 000 продавцами, система позволяет принимать платежи, в том числе рекуррентные и в рассрочку, а также упрощает процесс оплаты для постоянных клиентов путем выставления счетов.
   
    

Заключение

Из статьи мы выяснили, какие платежные системы являются лучшими. Среди них можно выделить Qiwi, Яндекс.Касса, PayMaster.